Возможна ли реструктуризация по кредиту в почтабанке если есть просрочки

Содержание
  1. Как реструктуризировать кредит в Почта Банке
  2. Понятие реструктуризации
  3. Условия по кредиту
  4. Требования к заемщику
  5. Необходимые документы
  6. Как написать в банк о реструктуризации долга
  7. Если банк решил отказать
  8. Возможна ли реструктуризация по кредиту в почтабанке если есть просрочки
  9. реструктуризация долга по кредиту
  10. почта банк рефинансирование
  11. просрочка в почта банке
  12. как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки
  13. реструктуризация кредита с просрочкой
  14. Просрочка по кредиту — инструкция как действовать при просрочке платежа 3 полезных совета для должника
  15. Реструктуризация просроченных кредитов
  16. 3 преимущества реструктуризации кредита в Почта Банке
  17. Особенности и преимущества процедуры
  18. Преимущества процедуры
  19. Общие условия
  20. Онлайн-калькулятор
  21. Дополнительные услуги
  22. Поменять дату платежа
  23. Уменьшить размер платежа
  24. Автоматическое погашение
  25. Что предоставляется бесплатно
  26. Требования и документы
  27. Процесс оформления
  28. Реструктуризация кредита в Почта-банке физическому лицу
  29. В каких случаях применяется реструктуризация
  30. Виды реструктуризации кредита
  31. «Меняю дату платежа»
  32. «Уменьшаю платеж»
  33. «Пропускаю платеж»
  34. Какие кредиты могут быть пересмотрены
  35. Ипотечные
  36. Валютные кредиты
  37. Потребительские
  38. Условия рефинансирования
  39. Какие документы понадобятся
  40. Подача заявки
  41. по теме
  42. Реструктуризация кредита в Почта банке физическому лицу
  43. Чем реструктуризация отличается от рефинансирования?
  44. Условия реструктуризации в почта банке
  45. Особенности процедуры: оформление, документы
  46. Преимущества и недостатки
  47. Часто задаваемые вопросы
  48. Почта Банк: услуга пропустить платеж
  49. Просрочка в Почта Банке
  50. Реструктуризация долга по кредиту
  51. Реструктуризация кредита с просрочкой

Как реструктуризировать кредит в Почта Банке

Возможна ли реструктуризация по кредиту в почтабанке если есть просрочки

Почта Банк – «дочка» объединения ВТБ и Почты России. Цель такого сотрудничества – обеспечение доступности кредитов всем группам населения. В современных экономических реалиях достичь этого все же удалось.

Вместе с тем, от финансовых трудностей даже при получении займа, особенно ипотеки, на выгодных условиях никто не застрахован и на этот случай предусмотрена реструктуризация кредита в Почта Банк физическому лицу.

Понятие реструктуризации

Сам термин означает процесс пересмотра условий исполнения кредитного договора должником в сторону более лояльных и удобных для последнего, которые заключаются в уменьшении размера ежемесячной выплаты с одновременным увеличением срока возврата заемных средств, рассрочки или прочих мер. Процедура осуществляется с соблюдением принципа добровольности и носит заявительный характер, т. е. требуется обращение клиента и положительное решение банка по результатам рассмотрения заявки.

Реструктуризация как услуга оказывается фактически всеми банками, но доступна только клиентам. Это означает, что получив заем и заключив соответствующий договор в одном учреждении, нельзя обратиться за ее проведением в другое (это уже будет, вероятнее всего, рефинансирование).

Особо заинтересованные в расширении клиентской базы и удержании уже имеющихся заемщиков сами предлагают осуществить реструктуризацию, если просматриваются трудности в исполнении обязанностей по погашению долга. Но одобрение на пересмотр условий выплат в интересах заемщика не обязанность, а право банка. Отказывая в одобрении заявки, причины своего решения разъяснять не требуется.

В целом процесс имеет как положительные, так и отрицательные моменты. Из хорошего – это уменьшение ежемесячных расходов на обслуживание кредита, сохранение истории незапятнанной, освобождение от штрафов, пеней, судебных тяжб и сопутствующих издержек, долг не отойдет коллекторам.

Негатив заключается в увеличении общей суммы долга, ведь растет срок действий договора.

Проведение реструктуризации подразумевает выдачу кредита на более выгодных условиях

Условия по кредиту

Почта Банк в 2019 году предлагает своим клиентам следующие условия займов:

  • Ставка в диапазоне 12,9-19,9%.
  • Минимальный кредит в размере 50 000 рублей, за исключением пенсионеров, для которых сумма снижена до 20 000 рублей.
  • Возраст для мужчин от 21 до 65 лет и женщин от 18 до 70 лет.

Поручители или залог как мера обеспечения обязательства не применяется, зато возможно оформление одного кредита сразу несколькими созаемщиками. Доступно досрочное погашение без каких-либо штрафных санкций.

Условия реструктуризации в Почта Банк фактически стандартные. Требуется обращение клиента, объективные причины для пересмотра выплат и их документальное подтверждение.

Классические инструменты реструктуризации ограничены в отличие от других кредитных организаций.

Однако есть иные услуги, которые оказываются официально и дают возможность облегчить финансовую нагрузку на клиента. Таковыми являются:

  • Перенос даты платежей (доступно 1 раз за год). Клиент сам определит максимально удобное число, до которого требуется произвести оплату. Вместе с тем есть ограничения, перенос осуществляется в пределах 15 суток от первоначально установленной даты.
  • Снижение их размера (возможно всего лишь единожды за период действия кредитного договора). Если уменьшается размер платежа в месяц, то возрастает процентная ставка и увеличивается действие договора. Возможно в совокупности с изменением даты взноса.
  • Пропуск платежа – кредитные каникулы (отсрочка) сроком на 1 месяц, с пролонгацией соглашения на соответствующий период. Обязательно требуется заблаговременно оставить заявку. Но банк может и отказать.

Выбор того или иного пути решения принимается по согласованию сторон.

Одновременно при реструктуризации можно подключить услугу автоматической оплаты. Средства в размере ежемесячного взноса будут в указанную дату списываться с карт-счета клиента.

Почта Банк имеет свои требования и условия по выдаче кредитов и проведению реструктуризации

Требования к заемщику

Помимо возрастных ограничений, от желающего получить кредитование в Почта Банк требуется, чтобы он был российским гражданином с постоянной регистрацией в одном из субъектов страны.

Для всех обратившихся с заявкой, кроме студентов и пенсионеров, требуется также иметь трудовой стаж по действующему месту работы от 3 месяцев и более.

Необходимые документы

Оформление реструктуризации также предполагает сбор и предоставление бумаг. В их числе:

  • Заявка.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • ИНН нанимателя.

Лица пенсионного возраста дополнительно предоставляют что-либо из нижеперечисленного на выбор:

  • Удостоверение пенсионное.
  • Справка из ПФ РФ о том, что клиент является получателем трудовой пенсии.
  • Удостоверение, оформленное Минобороны РФ.

Перечень не ограничивается этими документами. После получения одобрения по заявке требуется также передать данные о кредите или их группе, которые охватываются планируемой реструктуризацией:

  • Реквизиты договора о кредите (дата подписания сторонами и номер соглашения).
  • Наименование банка, с которым лицо состоит в кредитных правоотношениях, и его БИК.
  • Номер счета.
  • Остаток по кредиту на день обращения.

Для проведения реструктуризации потребуется предоставить пак необходимых документов

Кроме того что документы должны все быть в наличии и в порядке, требуется, чтобы и сам кредит соответствовал определенным критериям:

  • Оформленный продукт – потребительский или автомобильный заем.
  • К моменту обращения за реструктуризацией нет активных просрочек.
  • За полгода до заявки не допускалось пропуска платежей и образование задолженности.
  • Реструктуризируемое соглашение действует 6 месяцев и больше.

Валюта производимых действий – только национальные рубли.

Как написать в банк о реструктуризации долга

Просить о пересмотре платежей и смягчении условий договора требуется лично либо через обращение в одно из отделений Почта Банк, или посредством заполнения онлайн-заявки. В случае выбора последнего варианта требуется заполнить окна электронного бланка аналогично тому, что заполняются при личном обращении в отделении:

  • Паспортные данные.
  • Данные кредитного договора.
  • Сведения о работе.
  • Доп. информация, которая имеет значения для принятия решения.

Предварительно можно обратиться на горячую линию: уточнить все требования и получить подробную консультацию по вопросам реструктуризации. После подачи заявки и пакета документов в течение 10 дней будет предоставлен ответ, который придет клиенту в СМС-уведомлении.

Если запрос одобрен, потребуется посетить банковское отделение.

После подачи заявки решение о проведении реструктуризации остается за банком

Если банк решил отказать

Отказы в реструктуризации, как правило, поступают неблагонадежным клиентам, за плечами у которых изрядно подмоченная кредитная история. Также в числе оснований к отказу встречаются:

  • Предоставлена клиентом некорректная информация о доходах, месте работы и т. д.
  • Отсутствие выгоды банку от проведения такой процедуры.

Цель реструктуризации – возврат средств без убытков для банка (получение процента и отсутствие временных затрат на судебные споры).

Получив отказ, можно обратиться в суд и обжалось решение. Для этого требуется, чтобы отказ был оформлен в письменном виде на бланке банка.

Полученный документ приобщается к исковому заявлению в качестве доказательства, в том числе и того, что досудебное урегулирование конфликта осуществлялось, но ни к чему не привело.

Ход переговоров с банком также требуется фиксировать письменно (сохранять копии, а по возможности оригиналы, ответов, запросов, подтверждения того, что документы вручены адресату и т. д.).

Одновременно к иску требуется приобщить документы, обосновывающие необходимость реструктуризировать долг (свидетельство о рождении ребенка, сведения о сокращении зарплаты и прочих доходов, и прочие подтверждения ухудшения финансового благосостояния).

Выбирая такой вариант, нужно понимать, что он требует времени, за которое скопится долг и набегут пени и штрафы, а также требуется уплатить пошлину, а иногда и привлечь квалифицированного юриста для ведения процесса, что тоже не дешево.

Если средств на это нет, можно подождать, пока в суд пойдет банк, хотя чаще займодавцы бегут к коллекторам.

Альтернативным вариантом может стать рефинансирование – открытие нового кредита, как правило, в другом банке по более выгодному тарифу, и полное погашение долга в нашем случае перед Почта Банк. Главное, не испортить до подачи заявки себе кредитную историю. При этом операции по рефинансированию предполагают достижение договоренностей тремя сторонами: должником и двумя банками.

Узнать о реструктуризации долга можно из видео:

Источник: https://MoyDolg.com/restrukturizaciya/fizlica-6/kredit-pochta-bank.html

Возможна ли реструктуризация по кредиту в почтабанке если есть просрочки

Возможна ли реструктуризация по кредиту в почтабанке если есть просрочки

для современного человека способен решить широкий круг финансовых проблем.

однако иногда могут возникнуть проблемы с выплатами, которые приведут к начислению штрафов и пеней.

в связи с этим услуга почта банк “пропустить платеж” является отличным решением для возникшей сложной ситуации. сущность услуги сводится к возможности клиенту отодвинуть во времени обязательства по погашению кредита.

реструктуризация долга по кредиту

согласно статистической информации, по состоянию на 2019 год, долги по кредитам у россиян составляют более 1,3 трлн.

рублей, и эта цифра растет с каждым годом. если по той или иной причине вы рискуете оказаться в категории должников, то вы должны знать, что такое реструктуризация долга по кредиту.

— это изменение условий кредитного договора ее целью является облегчение налогового бремени заемщика. другими словами, условия погашения кредита будут изменены.

почта банк рефинансирование

рефинансирование в почта банк – это кредитная программа, позволяющая перевести свой кредит на более выгодные условия.

правила просты, а привлекательные тарифные ставки и дополнительные опции позволят погасить долг в самые короткие сроки.

реструктуризация или перекредитование доступны заёмщикам при выполнении некоторых условий. рефинансирование (перекредитование) другими словами – это перевод из одного банка в другой по сниженной ставке.

просрочка в почта банке

при наличии вносить платежи необходимо ежемесячно согласно выданному графику.

допустив просрочку в почта банке, заемщик получает штраф и некоторые иные санкции. чтобы не допускать просрочку в почта банке, необходимо вносить оплату за несколько дней до указанной в договоре даты. обусловлено это разницей между днем внесения и днем зачисления.

реструктуризация долга по согласно статистической информации, по состоянию на 2019 год, долги по у россиян составляют более 1,3 трлн. рублей, и эта цифра растет с каждым годом.

если по той или иной причине вы рискуете оказаться в категории должников, то вы должны знать, что такое реструктуризация долга по кредиту. реструктуризация долга по кредиту — это изменение условий кредитного договора ее целью является облегчение налогового бремени заемщика.

другими словами, условия погашения будут изменены.

как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки

когда необходимо рефинансирование кредитов с открытыми просрочками?

к сожалению, многие заемщики узнают о возможности перекредитования уже слишком поздно – их кредит оказывается «запущен», а кредитная история безнадежно испорчена. такие люди думают, что уже упустили превосходный шанс прекратить споры с кредиторами, ведь отсутствие просрочек – это одно из ключевых условий, выставляемых заемщику при перекредитовании.

как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки когда необходимо рефинансирование кредитов с открытыми просрочками?

к сожалению, многие заемщики узнают о возможности перекредитования уже слишком поздно – их кредит оказывается «запущен», а кредитная история безнадежно испорчена. такие люди думают, что уже упустили превосходный шанс прекратить споры с кредиторами, ведь отсутствие просрочек – это одно из ключевых условий, выставляемых заемщику при перекредитовании.

просрочка в почта банке при наличии кредита вносить платежи необходимо ежемесячно согласно выданному графику.

допустив просрочку в почта банке, заемщик получает штраф и некоторые иные санкции. чтобы не допускать просрочку в почта банке, необходимо вносить оплату за несколько дней до указанной в договоре даты. обусловлено это разницей между днем внесения и днем зачисления.

реструктуризация кредита с просрочкой

src=» «=»» alt=»Возможна ли реструктуризация по кредиту в почтабанке если есть просрочки»>

Просрочка по кредиту — инструкция как действовать при просрочке платежа 3 полезных совета для должника

Просрочка по кредиту — инструкция как действовать при просрочке платежа + 3 полезных совета для должника Здравствуйте, уважаемые читатели! С вами один из экспертов «ХитёрБобёр» — Алла Просюкова. Тема новой статьи, я уверена, будет интересна многим, так как она посвящена просрочкам по. Давайте вместе разберемся в этом злободневном вопросе.

1. Что такое просрочка по и чем она грозит должнику? Обращаясь в банк за кредитом, каждый потенциальный заемщик уверен, что в случае его получения он будет в состоянии оплачивать ежемесячные платежи в погашение задолженности.

К сожалению, планам не всегда суждено сбываться.

Реструктуризация просроченных кредитов

Попав в непростую финансовую ситуацию с кредитом, многие люди пытаются решить свою проблему с помощью реструктуризации долга, которую предлагает банк. Это позволяет продлить срок кредитования, уменьшив ежемесячную финансовую нагрузку.

Источник: http://obpotrebnadzor.ru/vozmozhna-li-restrukturizacija-po-kreditu-v-pochtabanke-esli-est-prosrochki-86097/

3 преимущества реструктуризации кредита в Почта Банке

Возможна ли реструктуризация по кредиту в почтабанке если есть просрочки

В Почта Банке услуга по реструктуризации кредита нацелена на снижение ставок по процентам. Итоговая сумма кредита сокращается, а конечная дата выплаты переносится на поздний срок. Услуга характеризуется тремя пунктами:

  • уменьшение суммы долга и перенос даты выплаты;
  • легкий процесс оформления;
  • рассмотрение заявки в течение одного дня.

Особенности и преимущества процедуры

Минимальная дата кредитного договора для оформления реструктуризации (или рефинансирования) составляет 6 месяцев. Услуга заключается в переводе кредита из одной организации в другую, которая предлагает более выгодные условия.

Преимущества процедуры

Основные плюсы рефинансирования:

  1. При наличии нескольких кредитов, объединить их в один (заключается единый график погашения);
  2. Измененные тарифы помогают подобрать комфортный для себя размер выплат на каждый месяц;
  3. Возможность получения ссуды наличными (в кассе Почта Банка).

Когда происходит заключение договора и перерасчет процентной ставки, начинается ежемесячная выплата по условиям реструктуризации. Разница в сумме, возникшая при перерасчете, переводится клиенту на счет.

Общие условия

Условия и процентные ставки:

  • процентная ставка составляет от 12.9% до 19.9%;
  • отсутствует необходимость в поручителях и залоге;
  • есть функция по привлечению созаемщиков;
  • минимальная сумма займа составляет 50 000 руб. (для пенсионеров — 20 000 руб.);
  • возможность досрочно погасить задолженность.

Для оформления договора, минимальный возраст:

  • для мужского пола — 21 год;
  • для женского пола — 18 лет.

А также, максимальный возраст на момент возврата средств не может превышать рубеж:

  • для мужского пола — 65 лет;
  • для женского пола — 70 лет.

Онлайн-калькулятор

Перед подачей документов, есть возможность оценить предложение и узнать предварительную сумму. Для этого предназначен онлайн-калькулятор, размещенный на официальном сайте Почта Банка.

При заполнении полей, указывается информация о полной сумме всех активных кредитных задолженностей. Указывается предпочтительная сумма ссуды и срок.

Когда данные внесены, программа в автоматическом режиме проводит необходимые расчеты. Программа берет в расчет максимальную ставку, а также активную программу страхования.

Дополнительные услуги

При использовании услуг предусмотрены специальные дополнительные услуги.

Поменять дату платежа

Услуга предоставляет возможность клиенту изменить дату платежа.

Заемщик выбирает оптимальную для него дату. При активировании услуги, нет возможности воспользоваться ей повторно.

Перенос даты возможен на срок, не позднее 15 суток от текущей даты выплаты.

Уменьшить размер платежа

За весь срок перекредитования (12 месяцев), клиент может воспользоваться этой услугой один раз. Уменьшая размер следующего платежа, итоговая сумма возврата остается неизменной. Уменьшение размера выплаты происходит за счет продления срока кредитования.

Подключать услугу необходимо заблаговременно.

Автоматическое погашение

Услуга экономит время, так как в автоматическом режиме происходит ежемесячная оплата по договору реструктуризации.

Погашение происходит за счет списывания личных средств с карты. Сумма равняется ежемесячному размеру платежа.

Что предоставляется бесплатно

Большинство возможностей предоставляются на бесплатной основе. Среди них:

  • обслуживание и выдача денежных средств;
  • снятие денежных средств (отсутствие комиссии);
  • при зачислении средств на погашение, комиссия не взимается;
  • перенос даты выплаты.

Требования и документы

Среди общих требований — иметь гражданство РФ и постоянное место регистрации.

Среди документации для подачи заявки, клиенту потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН работодателя.

Для пенсионеров есть дополнительные требования. Подойдет любой из пунктов (на выбор):

  • пенсионное удостоверение;
  • справка о получение трудовой пенсии (берется в Пенсионном фонде РФ);
  • пенсионное удостоверение, выданное Министерством обороны РФ.

Когда поступает положительный ответ, потребуются данные о кредите или кредитах, что попадают под реструктуризацию:

  • дата, когда был заключен кредитный договор;
  • номер заключенного договора;
  • наименование банка, в котором был оформлен кредит;
  • БИК данного банка;
  • номер счета;
  • общая сумма кредита на текущий момент.

Помимо документации, предъявляются требования к кредиту, что будет рефинансирован. Среди требований:

  • продукт должен относиться к категории потребительских или автомобильных;
  • на момент заключения соглашения, не должно быть активных просрочек;
  • за последние 6 месяцев до заключения соглашения, не должно быть просроченных задолженностей;
  • кредитный договор должен быть оформлен минимум за 6 месяцев;
  • невозможно рефинансировать кредиты, которые выданы банками Группы ВТБ;
  • вся процедура происходит только в одной валюте, а именно в российских рублях.

Процесс оформления

На первом этапе необходимо подать заявку на оформление реструктуризации.

Для этого нужно обратиться в отделение или заполнить онлайн-заявку:

  • ввод персональных данных;
  • паспортные данные;
  • предоставление информации о работе;
  • дополнительные сведения.

После этого, принимается решение о реструктуризации кредита в Почта Банке для физического лица. Результат решения будет получен через SMS-сообщение.

Когда решение положительное, нужно явиться в одно из отделений Почта Банка. Там будет подписан договор и выданы денежные средства. Дополнительно подается заявка о досрочном погашении задолженности в текущий банк.

Источник: https://kredityt.ru/rest/restrukturizatsiya-kredita-v-pochta-banke-3-osnovnyh-preimuschestva/

Реструктуризация кредита в Почта-банке физическому лицу

Возможна ли реструктуризация по кредиту в почтабанке если есть просрочки

Когда заемщик попал в трудные обстоятельства и не может выплачивать кредит на прежних условиях, банк может смягчить условия по договору применив программу реструктуризации кредита.

Почта-банк может изменить сумму ежемесячного платежа в меньшую сторону и увеличить срок кредитования, позволить перенести дату обязательных выплат или разрешить отсрочку по следующему взносу на один месяц.

Решение по изменению условий кредитного договора может быть как положительным, так и отрицательным.

В каких случаях применяется реструктуризация

Реструктуризация кредита применяется по инициативе банка в случаях, когда у заемщика случается трудная финансовая ситуация.

К таким случаям относят:

  • потерю работы в случае сокращения или ликвидации предприятия работодателя;
  • большие траты на лечение;
  • декрет и отпуск по уходу за ребенком;
  • срочная служба в армии;
  • потеря работоспособности по инвалидности;
  • потеря и порча имущества в результате стихийных бедствий и несчастных случаев.

Обстоятельства могут быть разные, но следствием становится потеря платежеспособности на некоторое время. В этом случае следует подать заявление на реструктуризацию. Сделать это нужно заранее, чтобы не допустить просрочки платежа, иначе будет испорчена кредитная история, начислены штрафы и пени.

Если задолженность все-таки появилась, то сделать реструктуризацию будет сложнее. Далеко не всегда банк пойдет навстречу заемщику с проблемным кредитным договором.

Но попробовать обратиться за помощью все-таки стоит. Банк может предложить различные условия изменения договора на свое усмотрение.

Виды реструктуризации кредита

В Почта-банке могут одобрить реструктуризацию кредита, если есть хорошая кредитная история, а сложное финансовое положение закреплено документально.

Изменение кредитного договора возможно в различных вариантах и оформлено в Почта-банке в виде дополнительных опций, воспользоваться которыми можно на свое усмотрение:

  • раз в год можно перенести дату ежемесячного платежа;
  • один раз за весь период можно снизить размер платежа в месяц;
  • услуга «Пропускаю платеж» позволяет пропустить платеж.

«Меняю дату платежа»

Услуга по изменению даты платежа доступна 1 раз в 12 месяцев с даты выдачи кредита. Воспользовавшись опцией можно передвинуть дату следующего платежа на срок до 15 дней, при этом важно помнить, что коридор в котором возможно назначить платеж должен выпадать между 4 и 28 числом месяца. Комиссия за использование опции не берется.

«Уменьшаю платеж»

Опция дает возможность уменьшить все оставшиеся ежемесячные платежи путем увеличения срока кредитного договора.

Чтобы специалисты банка своевременно смогли принять и обработать вашу заявку, необходимо обратиться в банк не позднее, чем за 7 дней до даты следующего обязательного платежа. Подать заявку необходимо по телефону горячей линии 8 800 550 0770 или в представительстве Почта-банка. В случае одобрения заявки, комиссии за подключение тоже не будет.

«Пропускаю платеж»

Еще одна услуга, которая может быть весьма кстати, если денег не хватает. Воспользовавшись этой опцией вы можете пропустить один из платежей предварительно подав заявку в банк за 7 дней до очередного платежа.

Активировать опцию можно 1 раз в 12 месяцев. Первая отсрочка предоставляется бесплатно, за последующие будет взиматься 300 рублей за каждое использование опции.

Платеж и проценты по нему будут перенесены на следующий месяц, кредитный договор будет продлен на такой же срок.

Какие кредиты могут быть пересмотрены

Под реструктуризацию могут попасть любые кредиты, выданные в Почта-банке.

Ипотечные

В период финансового кризиса семьям стало труднее платить ипотеку. Ведь зачастую платеж составляет большую часть от общего бюджета. Банк это понимает и поэтому идет навстречу своим заемщикам.

Главное вовремя обратить за реструктуризацией. Ведь недвижимость, купленная в ипотеку, является залогом для банка. Не стоит тянуть время.

В Ваших же интересах договориться об уменьшении ежемесячного платежа.

Валютные кредиты

Когда резко вырос доллар, то многие заемщики оказались в финансовой ловушке, особенно те, кто взял валютную ипотеку. Кредитные организации неохотно идут на изменение платежей по валютной ипотеке. Но если это случилось, то банк перезаключит договор и сумма долга будет переведена в рубли. Конвертация пройдет по курсу банка на день оформления реструктуризации.

Потребительские

Потребительские кредиты выдаются чаще всех остальных, поэтому по этому виду кредиты чаще всего следуют и заявки на реструктуризацию.

К потребительским относят все виды наличных и безналичных кредитов, кредитные карты. Почта-банк охотно идет на встречу своим клиентам.

В противном случае проблемных договоров станет очень много, что приведет к существенным проблемам и понижению рейтинга кредитной организации в Центральном Банке.

Условия рефинансирования

Банк рассмотрит заявку на рефинансирование кредита только в тех случаях, когда заемщик соответствует требованиям банка, в числе основных выделяют:

  • возраст на дату оформления договора — 18 лет и старше;
  • возраст на момент возврата — мужчины до 65 лет, женщины до 70 лет. Стаж на текущем месте — от 3 месяцев;
  • постоянная регистрация в РФ;
  • положительная кредитная история (желательно).

Какие документы понадобятся

  • справка от врача о своей болезни или близкого родственника;
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении;
  • документы, подтверждающие смерть близкого;
  • рецепты на дорогие лекарства для себя или близких;
  • справка об инвалидности;
  • документы об утрате или порче недвижимости.

Подтвердить ухудшение вашего финансового положения могут и другие документы, которые также необходимо будет предоставить в банк.

Подача заявки

Подать заявку можно по телефону абонентской службы 8 800 550 0770, в офисе Почта-банка или на стойке продаж. Сделать это рекомендуется не менее чем за 7 дней до даты очередного платежа.

Решение о проведении реструктуризации условий кредитного договора принимается банком в индивидуальном порядке. Рекомендуется наиболее подробно разъяснить причину уменьшения платежа по кредитным обязательствам.

по теме

Источник: https://100rur.ru/banki/pochta/restrukturizatsiya-kredita-v-pochta-banke.html

Реструктуризация кредита в Почта банке физическому лицу

Возможна ли реструктуризация по кредиту в почтабанке если есть просрочки

Само понятие реструктуризация понимает под собой пересмотр условий по существующему договору. Когда у заёмщика возникают серьёзные проблемы, например:

  • Временные проблемы со здоровьем, из-за которых заёмщик теряет основной доход (например, пребывание в больнице), инвалидность или смерть клиента;
  • Изменение семейного статуса, которое может повлиять на семейный бюджет;
  • Стихийные бедствия;
  • Увольнение или сокращение с основного места работы.

Банк принимает решение помочь заёмщику в сложной финансовой ситуации. Сделать это можно несколькими способами:

Пролонгация договора Снижение процентной ставки Замена валюты кредитования Кредитные каникулы
В данной ситуации срок платежей становится длиннее В данной ситуации срок не меняется Срок кредита остаётся таким, как при заключении сделки В данной ситуации банк переносит несколько платежей на конец графика по выплатам
Процентная ставка остаётся неизменной Снижается процентная ставка и за счёт этого уменьшается ежемесячный платёж Процентная ставка не меняется Процентная ставка остаётся неизменной
Валюта остаётся той же, что и была выбрана при заключении сделки Валюта займа остаётся неизменной Меняется валюта и за счёт этого могут изменится в размере ежемесячные платежи Валюта не меняется
Размер платежа сокращается за счёт увеличения срока Из-за того, что валюта конвертируется по действующему курсу может измениться сумма долга и размер переплаты Срок платежей увеличивается за счёт переноса платежей, размер выплат не меняется

Пролонгация договора — это растягивание срока кредитования чтобы заёмщик смог делать меньшие выплаты. Выплаты уменьшаются, что помогает клиенту в сложной ситуации. Но за счёт продления срока общая переплата увеличивается. Данный способ самый популярный вид реструктуризации.

Самый редко применяемый способ реструктурировать кредит — снижение процентной ставки. В таком случае, не меняется срок, но снижается величина выплат за счёт снижения процентов. Общая переплата также снижается. Самый выгодный способ для заёмщика.

Замена валюты заключается в том, что если курс доллара стремительно растёт, то наступает момент, когда заёмщику становиться тяжело платить за заём.

В таком случае банк может пересмотреть данный пункт в договоре, чтобы облегчить обязательства клиента.

Этот способ не всегда выгоден для заёмщика, так как конвертация валюты происходит по внутреннему курсу банка, установленному в день перезаключения сделки. За счёт этого сумма ссуды может увеличиться.

Кредитные каникулы — всё чаще предлагается как отдельная услуга банка. Данная опция позволяет сделать перерыв в платежах от 1 до 3 месяцев. Все пропущенные выплаты переносятся на конец срока кредитования. За счёт переноса платежей увеличивается срок. Размер платежа остаётся прежним.

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования?

Сейчас часто смешивают понятия рефинансирование и реструктуризации долга. Главное отличие операций — это то, что рефинансирование представляет собой отдельный продукт перекредитования займа. Реструктуризация же, это пересмотр отдельного пункта или нескольких пунктов по текущему договору. Другие различия процедур:

Рефинансирование Реструктуризация
Оформляется любым кредитором на сумму существующих займов в других банках с последующим предоставлением справки о погашении долгов Рассматривается банком, в котором заключался договор
Снижение процентной ставки, соответствует тарифу программы Как один из вариантов возможно снижение ставки
Изменение срока кредитования, величины платежей — по желанию заёмщика В большинстве случаев увеличивается срок выплат, в некоторых случаях уменьшается величина платежей
Уменьшение общей переплаты Возможное увеличение переплаты
Возможность соединить займы, оформленные у различных кредиторов, в одну ссуду в одном банке

То есть, получается рефинансирование — это отдельная услуга, за которой может обратиться любой клиент в понравившийся ему банк. Реструктуризация — это решение банка пересмотреть существующий договор.

Условия реструктуризации в почта банке

Почта Банк сделал реструктуризацию доступнее, для своих клиентов. Оформить её можно каждому клиенту, но сделать это можно только один раз за весь срок кредитования. Данная услуга называется “уменьшаю платёж”.

Предоставляется услуга бесплатна. Нацелена она на уменьшение платежа, за счёт пролонгации договора. Услуга удобна для клиентов, которые попали в сложное положение и не могут платить полную сумму платежа. Так получается банк предлагает единственный вид реструктуризации ссуды, но делает его более доступным, в отличие от других кредиторов.

Важно! Увеличивая срок договора, заёмщик увеличивает размер переплаты по оформленному займу. Перед тем как подключать услугу, рекомендуется взвесить все “за” и “против” и если трудности не критичны, то лучше не подключать данную услугу.

После активации программы “уменьшаю платёж” новые условия вступают в силу только через неделю. Поэтому стоит заблаговременно позаботиться об сокращении выплат. Если подключить услугу за 3 дня до даты списания денежных средств, то размер, вносимый суммы, будет еще согласно прежнему соглашению.

Особенности процедуры: оформление, документы

Важный момент — о возможности пользования данной услуги нужно уточнить еще при оформлении договора. Активировать программу возможно уже на второй месяц кредита. Для того чтобы активировать услугу нужно:

  1. В ближайшем отделении Почта Банка, попросив о помощи специалиста финансового учреждения.
  2. Позвонив в центр поддержки клиентов по телефону 8-800-55-007-70.

Сумма, на которую можно будет снизить выплаты обсуждается при оформлении займа и прописывается в договоре. Самостоятельное же изменение лимитов и назначение сумм — невозможно.

После подключения услуги и её активации будет создан новый график платежей. График можно посмотреть в личном кабинете на сайте банка, если клиент там зарегистрирован.

Либо обратиться в отделение Почта Банка за новым распечатанным графиком.

Дополнительные документы не требуются, так как услуга подключается в момент оформления договора. Для активации услуги в отделении банка потребуется номер договора и паспорт.

Преимущества и недостатки

особенность услуги — это то, что она оказывается только один раз за весь срок кредитования. Однозначно сказать плюс это или минус сказать сложно.

Минусы Плюсы
Очевидный минус — это то, что данную опцию можно подключить не ко всем займам. Подключая данный продукт, заёмщик значительно снижает финансовую нагрузку, избегает штрафов, просрочек и начисления пенни.
Действует он только на линейку предложений “первый почтовый” и ссуды наличными. Сама программа абсолютно бесплатная.
Из очевидных минусов это то, что размер уменьшенной суммы оговаривается заранее.Минус заключается в том, что на этапе оформления у заёмщика нормальная платёжеспособность, стабильное финансовое положение. В большинстве случаев клиенты не могут сделать прогноз сложных ситуаций и не знают какого масштаба она будет. Для того чтобы активировать услугу не нужно ехать в банк, достаточно просто позвонить и через 7 дней все платежи будут пересчитаны.
Самый главная отрицательная черта услуги — увеличение переплаты, за счёт увеличения срока. Но это и есть так называемая плата за плюсы этой программы.

Плюсами же услуги являются — возможность сократить финансовую нагрузку и сохранение высокого рейтинга заёмщика среди банков.

Заёмщик, попавший в затруднительное положение, может также написать заявление на пропуск 1 платежа по графику. Пропущенный платёж перенесётся в конец графика и общий срок станет длиннее на 1 месяц.

Главным фактором в оформлении “уменьшаю платеж” или отсрочка платежа на 1 месяц — является кредитная история заёмщика.

Именно КИ влияет на решение Почта банка, о том помочь заёмщику в сложившейся ситуации или нет.

Член правления, директор по управлению рисками ПАО “Почта Банк” Емельянов С.С.

Реструктуризация займа выгодна для обеих сторон: кредитору она помогает вернуть свои деньги, а заёмщику расплатиться по долгам без последствий.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: можно ли получить реструктуризацию при открытых просрочках?

Нет, принимая решение помогать клиенту в сложившейся ситуации или нет, кредитор опирается именно на кредитную историю заёмщика. Если у клиента есть открытые просрочки по долгам, то скорее всего пересмотра договора можно будет добиться только через суд.

Вопрос №2: что будет если заёмщик не будет платить по кредиту в сложной финансовой ситуации?

Если заёмщик просто перестанет платить по займам, то банк назначит штрафы за каждый день просрочки. Спустя три пропущенных платежа по графику кредитор передаст дело в суд. Суд в большинстве случаев принимает сторону финансовой организации. После решения суда у заёмщика описывается и изымается имущество на стоимость невыплаченного кредита.

Источник: http://goodcreditonline.com/usloviya-restrukturizacii-kredita-v-pochta-banke/

Почта Банк: услуга пропустить платеж

Стоимость услуги составляет 300 рублей. Условиями Почта Банка определен срок, на который предоставляется такая отсрочка — один месяц.

По истечении этого времени необходимо продолжить погашать в соответствии с кредитной схемой, прописанной в договоре. Т.к. на то, чтобы рассмотреть заявку, уходит определенное время, связаться с банком необходимо заранее.

Этот срок составляет неделю до даты погашения очередной суммы по кредиту.

Просрочка в Почта Банке

Он взимается даже при просрочке на 1 день. Потому при возникновении сложностей с оплатой, стоит обратиться к одному из предложенных Почта Банком сервисов: Уменьшаю платеж.

Распространяется только на кредит по тарифу Первый почтовый.

Позволяет снизить размер обязательного взноса на некоторое время.

При этом происходит перерасчет последующих платежей по кредиту и увеличивается длительность возврата долга.

Реструктуризация долга по кредиту

Согласно статистической информации, по состоянию на 2019 год, долги по кредитам у россиян составляют более 1,3 трлн. Рублей, и эта цифра растет с каждым годом.

Если по той или иной причине Вы рискуете оказаться в категории должников, то Вы должны знать, что такое реструктуризация долга по кредиту.

Реструктуризация долга по кредиту — это изменение условий кредитного договора ЕЕ целью является облегчение налогового бремени заемщика.

Другими словами, условия погашения кредита будут изменены. Например, сумма ежемесячного платежа уменьшится за счет увеличения срока выплат.

При этом старый кредитный договор будет расторгнут и заключен новый.

Для реструктуризации долга по кредиту заемщику необходимо написать письмо в банк. В обращении должны быть указаны данные заемщика, причины, по которым заемщику понадобилось проведение реструктуризации, кроме того потребуются доказательства ухудшения материального положения (справки с места работы/ справка из службы занятости/ медицинские документы).

Обычно банки предлагают написать заявление о реструктуризации долга по кредиту на стандартном бланке.

Стоит отметить, что условия проведения реструктуризации у разных банков отличаются.

Также выделяются различные ее виды, и описанный выше (уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения сроков), является самым распространенным, но не единственным видом. Возможно:

  • изменение валюты, в которой был предоставлен кредит,
  • изменение кредита по карте на потребительский,
  • предоставление кредитных каникул.

Данные виды реструктуризации на практике встречаются не часто.

Таким образом, реструктуризация долга по может существенно облегчить кредитное бремя заемщика в случаях снижения его доходов.

Но следует помнить, что банк никогда не пойдет на невыгодную для него сделку.

а можно дважды попросить у банка о реструктуризации

Реструктуризация кредита с просрочкой

В случае потери заемщиком своего рабочего места или же возникновения у него каких-либо непредусмотренных жизненных обстоятельств, которые не дают возможности своевременно рассчитаться по займу, банк может провести реструктуризацию задолженности.

Ответ на вопрос это действия, которые бы предпринял специалист для решения данной проблемы.

Это не инструкция для решения всех проблем, а лишь общие советы и рекомендации, однако, как показывает практика, весьма полезные!

Взял кредит 500 000 рублей. Год выплачивал как полагается, но часто находился на больничном по проф.заболеванию.

В связи с этим пришлось уволиться, а инвалидность не дали.

Не плачу кредит 1,5 года. Не работаю.

Добрый день! Подскажите, что мне делать в такой ситуации: взяла кредит года 2 назад, в данный момент нахожусь в декретном отпуске, платить не могу, ходила в банк, сказали, что отсрочку мне не дадут – якобы банку это не выгодно.

Очень надеюсь на помощь.

Вынуждена была взять в коммерческих банках, нужны были деньги на операцию сына. Общая сумма кредитов большая, как-то справлялись с выплатами.

Здравствуйте! На меня оформлен на пять лет.

Источник: http://buropalazzo.ru/vozmozhna-li-restrukturizacija-po-kreditu-v-pochtabanke-esli-est-prosrochki-25977/

Юр-Защита
Добавить комментарий