Почему отказывают в рефинансировании кредитов втб 24

Содержание
  1. Почему отказывают в рефинансировании кредитов втб
  2. Причины отказа в кредите в ВТБ24
  3. Почему отказывают в рефинансировании кредитов
  4. Рефинсирование кредита при просрочках
  5. Рефинансирование кредита в ВТБ 24 и ВТБ: реально или нет?
  6. Отказали в рефинансировании ипотеки. Причины отказа. Что делать при отказе?
  7. Отказ в рефинансировании ипотеки в «ВТБ Банке Москвы»
  8. Может ли банк отказаться рефинансировать кредит
  9. Процесс рефинансирования кредита
  10. Условия согласия на рефинансирование и классические причины отказа
  11. Негласные причины
  12. Если банк отказывает в рефинансировании
  13. Банки с наименьшим процентом отказа в рефинансировании
  14. Почему отказывают в рефинансировании кредитов втб 24
  15. Порядок рефинансирования ипотеки втб 24, чтобы понизить процент по договору
  16. Почемув втб 24 могут отказать в кредите?
  17. {{getinfotext()}}
  18. Рефинансирование в втб: условия и отзывы
  19. Правила и условия рефинансирования кредитов других банков в втб 24
  20. 13 причин, по которым банки могут отказать в рефинансировании ипотеки
  21. Перевод кредита в втб 24 под 15 процентов: в чем подвох
  22. Почему отказывают в рефинансировании кредитов
  23. Почему могут совсем отказать в рефинансировании
  24. Что важно знать о кредитной истории
  25. Особенности формирования
  26. На что влияет КИ
  27. Все ли банки подают данные по кредитам в бюро?
  28. Как часто следует проверять свою историю
  29. Как исправить историю кредитов
  30. Почему ВТБ 24 отказывает в кредите
  31. Заем потребительского назначения
  32. Ипотечный заем
  33. Как исправить ситуацию?
  34. Что делать, если банки отказывают в рефинансировании
  35. Почему банки отказывают в рефинансировании кредитов?
  36. Что делать?
  37. Обратитесь в другой банк
  38. Поищите поручителей
  39. Обратитесь за помощью в свой банк

Почему отказывают в рефинансировании кредитов втб

Почему отказывают в рефинансировании кредитов втб 24

Комментарий Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге: — В силу юридических тонкостей (необходимость наделения детей долями в собственности) другой банк не сможет рефинансировать кредит, если заемщик ранее использовал на погашение свой маткапитал.

Кроме всего перечисленного, при определенном возрасте, критерием согласия является свидетельство об освобождении от военной службы или окончании прохождения срочной службы. Отдается предпочтение клиентам, не имеющим склонности к досрочному погашению кредита.

Негласные возможные причины отказа в рефинансировании кредита Банковских организаций имеют собственные закрытые системы, специализированные компьютерные программы, для оценки платежеспособности потенциального должника.

Каждому клиенту оформляется кредитная история, содержащая полную информацию по оформленным им кредитам и ипотекам, о сроках и добросовестности выплат.

Причины отказа в кредите в ВТБ24

У вас положительная кредитная история, стаж работы более трех лет на одном месте и стабильный заработок? Тем не менее, вы получили отказ в кредите от ВТБ24.

О том, что могло послужить этому причиной и как избежать подобного в будущем, подробно рассказывается в статье ниже.

Банк оставляет за собой право не озвучивать соискателю кредита причину отказа.

Существует стандартный набор критериев, из-за которых практически любая финансовая организация отказывает в кредитовании. К ним относятся:

  • плохая кредитная история;
  • нестабильные заработки;
  • отсутствие каких-либо документов, подтверждающих доход;
  • слишком большая сумма по отношению к заработной плате;
  • неправдивая информация;
  • прописка в другом регионе.

Однако существует ряд причин, которые обычно не озвучиваются.

Среди них можно выделить следующие:

  1. Скоринг. Это автоматическая программа, которая присваивает условные баллы каждому пункту в вашей анкете. И по их совокупности определяется платежеспособность и надежность соискателя кредита. У каждого банка он отличается. Например, женщины получают более высокий балл, чем мужчины, а люди, арендующие жилье, считаются более дисциплинированными.
  2. Средняя заработная плата специалиста. Даже если вы зарабатываете ежемесячно 100 000 рублей и имеете заверенную справку об этом, банк будет учитывать только среднюю оплату по этой профессии в стране. Это делается на случай смены работы.
  3. Кредитная карта. К сожалению, наличие кредитной карты является большим минусом. И не важно, пользуетесь ли вы ей. Можете сразу вычесть пятую часть лимита по карте из заявленного ежемесячного дохода. Именно так посчитает банк.
  4. Ежемесячный платеж. Вам откажут в кредите, если платеж будет превышать четверть чистого дохода. Это заработная плата за вычетом коммунальных платежей, алиментов и суммы, условно определенной банком, на питание и прочие необходимые расходы.

Можно существенно снизить риск отказа в кредите от ВТБ24. Для этого нужно следующее:

  1. Закройте все имеющиеся кредитные карты (стоит учесть, что еще в течение трех месяцев после закрытия они могут учитываться банком).
  2. Рассчитайте сумму запрашиваемого кредита так, чтобы он не превышал четверть вашего чистого дохода.
  3. Даже если вам нужны наличные, постарайтесь четко указать сотруднику банка, на что пойдут эти деньги. У целевых кредитов выше вероятность быть одобренными.
  4. Документы, подтверждающие доход. Если вы работаете неофициально или получаете «серую» зарплату — это не приговор. Заполните форму банка и попросите директора ее заверить. В случае его отказа, предоставьте загранпаспорт, квитанции о покупке дорогой техники и вещей, в общем, все те документы, которые могут наглядно показать, что у вас достаточно денег и вы можете себе позволить их тратить.
  5. Залоговое имущество. Не обязательно брать кредит под залог имущества, но предоставленные ксерокопии документов на владение транспортным средством или недвижимостью снизят риск невыплаты кредита в глазах сотрудников банка.
  6. Поручители и созаемщики. С точки зрения финансовых учреждений, это показатель вашей благонадежности и ответственности. Поскольку невыполнение долговых обязательств в данном случае приведет к конфликту с друзьями или родственниками.
  7. Депозиты. Еще один несомненный плюс в вашу пользу. Если депозит находится в другом банке, то целесообразно предоставить документы на него.
  8. Зарплатная карта. Держателям зарплатных карт в ВТБ24 проще получить кредит, так как информация об их доходах и расходах уже есть у сотрудников банка.

Следует помнить, что если вы получили отказ в кредите в ВТБ24, то в течение как минимум 45 дней повторный запрос будет невозможен. Это время можно использовать для приведения в порядок и сбора недостающих документов, поручителей, созаемщиков и так далее.

Либо же получить займ в микрофинансовой организации или с помощью кредитного брокера. Оценить запись

Почему отказывают в рефинансировании кредитов

Так, вы получите возможность положительного решения и отсутствие вероятности отказа.

Это ВТБ-24, Сбербанк, РОССЕЛЬХОЗБАНК, Райффайзенбанк Найдите поручителей, особенно, если у вас нет залога. Речь идет не просто о любой машине или квартире, а о ликвидной недвижимости, которая может быть легко реализована в существующих рыночных условиях.

Привлечение поручителей станет эффективным и результативным шагом, ведь они свидетельствуют о том, что кредит будет погашен, и банк повышает свой уровень доверия к вам как к заемщику Обращение за помощью в «ваш» банк. Если вами был получен отказ «на стороне», то стоит попытаться подать заявку в банк, в котором вы кредитовались изначально.

Возможно, если вы не добьетесь рефинансирования, то сможете реструктуризировать кредит, изменив общий график погашения обязательств.

Рефинсирование кредита при просрочках

до 1 млн р.;

  • срок от 3 мес. до 5 лет.
  • На уровень ставки влияют следующие факторы:

    • Категория заемщика. Для получателей зарплаты и пенсии ставка снижается на 1%.
    • Подтверждение целевого использования кредита, после чего ставка снижается на 5%.
    • Сумма и срок кредитования.

    Кредит выдается разовой суммой в день подписания заемщиком договора. Средства безналичным переводом направляются в счет закрытия долгов.

    В рамках программы перекредитования финучреждение предлагает:

    • Уменьшить процент по ссуде, если финансовая история заемщика улучшилась или снизились процентные ставки на рынке кредитования.
    • Снизить размер платежа за счет увеличения .

    Почта Банк предоставляет рефинансирование на условиях:

    1. размер кредита от 50 до 750 тыс.

    Рефинансирование кредита в ВТБ 24 и ВТБ: реально или нет?

    Причём «ВТБ 24» даже не потребует справку о том, что прошлый кредит погашен:

    Светлана Ковалева, заместитель управляющего филиалом Абсолют Банка в Екатеринбурге: — В силу юридических тонкостей (необходимость наделения детей долями в собственности) другой банк не сможет рефинансировать кредит, если заемщик ранее использовал на погашение свой маткапитал.

    Отказали в рефинансировании ипотеки. Причины отказа. Что делать при отказе?

    Например, при подаче заявки каким-то образом сотрудники банка пропустили тот факт, что у вас еще нет свидетельства о собственности на квартиру, а это совсем другая банковская программа и в этом банке не рефинансируют .

    Ну и конечно же изучать внимательно программы банка при подаче заявки.

    Прежде всего обратить внимание на то, каким образом подтверждается доход заемщика, был ли использован материнский капитал, какой тип недвижимости рефинансируют и т.

    Отказ в рефинансировании ипотеки в «ВТБ Банке Москвы»

    Добрый день, Эльмира!

    Да, по российским законам, банки не обязаны объяснять причину отказа. Разберем причины, по которым «ВТБ Банк Москвы» мог отказать потенциальному кредитополучателю в рефинансировании ипотеки.Серьезная конкуренция на финансовом рынке заставляет банки бороться за каждого потенциального клиента.

    Такая услуга, как рефинансирование ипотеки, является для любого банка хорошим поводом, чтобы увести клиентов у конкурентов. Однако бывают случаи, когда заемщики, обратившись в финансовую организацию за перекредитованием, получают отказ.Банки часто не сообщают заявителям причины отказа, а когда говорят, то могут не сказать об истинной причине отказа в рефинансировании.

    Поэтому посмотрим, когда банки могут отказать потенциальному заемщику в перекредитовании, чтобы клиенты не допускали ошибок при подаче заявки и документов в кредитное учреждение.

    Если требуется быстро выяснить условия рефинансирования ипотеки в других банках страны, получите их при помощи спецсервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку: Данная ссылка ведёт на онлайн сервис подбора кредитного предложения.

    Сервис поможет подобрать наиболее выгодный вариант кредита и подать заявку.1. Плохая КИ. Когда потребитель подает заявку на рефинансирование ипотеки, сотрудники банка тщательно проверяют его кредитное досье.

    Одно учреждение закроет глаза на одну просрочку за последние 12 месяцев, а другое – может отказать, сославшись на заминку в платежах за последние полгода. Поэтому условия каждой организации необходимо обязательно уточнять.2.

    Низкая платежеспособность. Еще один важнейший фактор для банков.

    От потенциального клиента потребуют справку о доходах. Формы могут быть разными: • 2-НДФЛ;• банковская;• свободная.Платежеспособным банки признают заемщика, у которого на оплату ссуды уходит не больше 40% ежемесячного дохода.

    Учреждения учитывают, что положение заемщика за 10-15 лет может ухудшиться, поэтому останавливаются на цифре 40. При небольших ухудшениях клиент сможет оплачивать какое-то время ссуду.Также отказать могут по другим причинам.

    Если недвижимость, являющаяся предметом залога, упала в цене. В таких случаях банк может предложить заемщику внести дополнительные средства. В случае отказа учреждение не проведет рефинансирование.

    Если была сделана незаконная перепланировка. А они перед банком не несут обязательств, как их родители.

    Риск огромный. Если родители перестанут платить по договору, квартиру забрать будет невозможно, потому что имеются несовершеннолетние собственники!

    А их имущество, согласно российскому законодательству, не является имуществом родителей.

    Важно! Имущественные права детей будут защищать органы попечительства/опеки. 3. Рефинансирование выполняется в банке, где клиент брал ипотеку.

    Источник: http://civilyur.ru/pochemu-otkazyvajut-v-refinansirovanii-kreditov-vtb-92947/

    Может ли банк отказаться рефинансировать кредит

    Почему отказывают в рефинансировании кредитов втб 24

    Перекредитовать имеющуюся ссуду порой оказывается для физлица наилучшим выходом из сложной материальной ситуации, для этого клиент обращается с соответствующим заявлением в банк. Отрицательный ответ застает его врасплох. В этой ситуации важно знать, почему банки отказывают в рефинансировании, что делать в случае отказа и куда лучше обратиться.

    Процесс рефинансирования кредита

    Рефинансирование – это новый заем для погашения старого долга на иных условиях. Юридически является целевыми деньгами, то есть направленными только на выплату задолженности в стороннем банке. Перекредитование предполагает досрочное погашение. К данной программе прибегают в случаях:

    • если нужно объединить несколько ссуд (особенно в разных финансовых учреждениях);
    • условия предлагаемого кредитного договора существенно выгоднее исходного займа;
    • когда есть необходимость уменьшить ежемесячный платеж (что автоматически влечет за собой возрастание периода возврата).

    Например, имеется несколько ссуд в разных банках от 15% до 24%. Рефинансирование в одном кредитно-финансовом учреждении под 12% годовых существенно снижает расходы на погашение задолженности. Или же банк несколько лет назад предоставил ипотечную ссуду под 13%, а по современным условиям – это 9%.

    Причины, по которым банки соглашаются рефинансировать кредиты:

    • если первоначальный заем был сделан в иной организации, то возможно переманивание клиентов и получение новых заемщиков;
    • один и тот же банк даже при реструктуризации долга имеет свою выгоду (например, при уменьшении ежемесячного платежа увеличивается срок, а значит процентные выплаты).

    Процесс рефинансирования не сложен. Должник обращается в банк с соответствующим заявлением и перечнем необходимых для проверки документов – о себе, исходному кредиту, приобретенному объекту (машина, недвижимость).

    Рефинансирование позволяет получить деньги на более выгодных условиях

    Если обращение одобрено, банк переоформляет текущий договор. Переоформлению подлежат и документы, дающие право на залоговое имущество в случае невыполнения долговых обязательств.

    После подписания нового соглашения денежные средства перечисляются на указанный счет (счета). Таким образом, происходит досрочное погашение и прекращение взаимодействия с прежним банком.

    Условия согласия на рефинансирование и классические причины отказа

    Сложился стереотип, что клиенту с безупречной кредитной историей обязательно одобрят перекредитование. Но очень часто и такие клиенты получают отказ в рефинансировании ипотеки.

    причина согласия – не хорошая история предыдущих займов, а нынешнее стабильное материальное положение физического лица. Сам факт того, что человек обратился за реструктуризацией долга, обязывает сотрудников банка выяснить причину. Анализу подвергается все, что может повлиять на платежеспособность в ближайшее время. А именно:

    • устойчивый ежемесячный заработок;
    • стабильный и надежный работодатель;
    • отсутствие смертельных или просто опасных заболеваний, отсутствие инвалидности;
    • для мужчин – возраст и прохождение срочной службы (предпочтение – молодой человек, прошедший срочку).

    Положительное решение на получение во многом зависит и от склонности клиента погашать кредиты досрочно. Банки «не любят» таких потребителей, поскольку это лишает их части процентов с ссуды.

    Существуют классические причины отказа:

    • кредитная история;
    • платежеспособность.

    Для проведения процедуры клиент должен иметь возможности платить по кредиту

    Оцениваются очень индивидуально. Причем у каждого банка разработаны свои критерии оценивания. Например, ежемесячный платеж, по мнению одного учреждения, не должен превышать 50% заработка. А другой банк ужесточает условия – 35%.

    Перечисленные факторы далеко не единственные, отражающие то, почему банки отказываются реструктурировать иной кредит.

    Негласные причины

    Неявными причинами отказа в рефинансировании кредита являются профильные факторы. Можно выделить пять основных моментов.

    1) Требования к первоначальному кредитному обязательству. Сюда относят:

    • тип кредита (потребительский, автокредит, кредитная карта);
    • срок погашения (отказ получают займы с выплатами менее 6 месяцев);
    • остаток суммы (слишком маленький размер также может послужить отказом для рефинансирования).

    2) Ограничительные требования к кредитору. В некоторых финансовых организациях существует негласное правило не перекредитовывать свои долговые договора и займы банков-партнеров. Например, исходная ссуда была взята в Почта Банке, отказ неизбежен во всех учреждениях группы ВТБ.

    3) Условия нового кредитования. Отказ может возникнуть в случае:

    • неподходящий предмет залога (объект залогового обязательства может быть весомым в одном, и незначимы в другом фин. учреждении);
    • отказ клиента застраховать имущество или свою жизнь;
    • использование материнского капитала (многие отказываются рефинансировать заем с применением средств демографической госпрограммы);
    • высокая запрашиваемая сумма (например, банк считает, что стоимость объекта не соответствует размеру кредита);
    • небольшой разрыв в процентных ставках (было – 15%, просят – 14,2%).

    У каждого банка могут быть свои причины для отказа в проведении процедуры

    4) Ограничительные требования к заемщику (помимо его платежеспособности). Негласно отказать в рефинансировании могут по причине:

    • предпенсионный возраст;
    • характер трудовой деятельности (отказ может ждать людей с «опасными» профессиями, которые обусловлены риском для жизни);
    • задолженность по мелким штрафам и платежам (коммуналка, ГИБДД, прочее);
    • подозрительные операции по продаже доли бизнеса, движимого и недвижимого имущества;
    • недостоверные сведения.

    5) Обслуживание предыдущего долга. К качеству погашения ежемесячных платежей многие банки предъявляют строгие правила. Не должно быть просрочки ни по текущим выплатам, ни по уже выполненным платежам. Некоторые финансовые учреждения допускают максимум два просроченных взноса, но не более 30 дней каждый.

    Если банк отказывает в рефинансировании

    Кредитная организация не обязана сообщать клиенту о причинах возможного отказа. Для этого нет никаких юридических норм. Можно лишь самостоятельно в профильном бюро проверить свою кредитную историю. Эта процедура раз в год для граждан РФ является бесплатной.

    https://www.youtube.com/watch?v=nAppcnnyx54

    Существует алгоритм, отражающий то, что делать, если банк уже отказал в рефинансировании:

    1. Исправить ошибки в подаваемой документации.
    2. Обновить кредитную историю (в случае ее неблагонадежности) с помощью других ссуд, меньших по размеру. Своевременное погашение нескольких мелких займов повысит благонадежность в «глазах» банка.
    3. Подать повторное заявление через несколько месяцев. К этому времени могут измениться различные обстоятельства: смена банковского руководства, условия кредитования, личные факторы.
    4. Оплатить все долги по мелким задолженностям (ЖКХ, парковка, штрафы, земельный налог).
    5. Увеличить срок погашения нового кредитного займа, снизить размер запрашиваемой суммы или уменьшить число рефинансируемых долговых обязательств.
    6. Обратиться к кредитному брокеру, который может выяснить причину отказа и устранить проблемы, или найти другое финансовое учреждение.

    Причиной отказа может быть плохая кредитная история, но при ее исправлении рефинансирование могут одобрить

    Получив отказ в одном банке, не следует «опускать руки». Можно сделать заявки на рефинансирование сразу в несколько кредитных организации. Где-нибудь обязательно одобрят.

    Банки с наименьшим процентом отказа в рефинансировании

    Выбирая банк для перекредитования, физическое лицо обращает внимание на два фактора:

    • условия и процентные ставки по интересующему займу (автокредит, ипотека);
    • могут ли ему отказать в рефинансировании кредита.

    В первом случае, статистика простая. Нужно лишь просмотреть данные по их служебным сайтам. Например, Россельхозбанк предлагает рефинансировать займы сторонних банков от 10%. А Сбербанк и Газпромбанк – от 11,9%.

    В случае с отказом, то тут нет никаких официальных подсчетов. Можно сделать лишь приблизительную подборку фин. учреждений, где чаще всего клиенты получают одобрение на рефинансирование.

    1. Росбанк (от 9,9%).
    2. Уралсиб (от 11,4%).
    3. Интерпромбанк (от 12%).
    4. СитиБанк (от 12,9%).
    5. ВТБ Банк (от 12,9%).
    6. УБРиР (от 13%).
    7. СКБ банк (от 19%).

    Росбанк имеет преимущество не только по процентной ставке, но и по минимальному пакету документов. Лояльно к отсутствию справок относится Альфа-банк.

    Итак, причины отказа банков в рефинансировании сторонних займов могут быть как классическими (платежеспособность, кредитная история), так и профильными (возраст заемщика, тип и срок погашения ссуды, опасная профессия и др.). Вторые причины являются негласными и банк в отказе их не укажет. Но можно подстраховаться и, прежде чем обращаться за перекредитованием, проанализировать свои «слабые места» с точки зрения банка.

    Речь в видео пойдет об отказе банка от рефинансирования:

    Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/banki/prichiny-otkaza.html

    Почему отказывают в рефинансировании кредитов втб 24

    Почему отказывают в рефинансировании кредитов втб 24

    Это связано с тем, что во время перекредитования возникает множество сопутствующих расходов, в том числе на получение платных справок на страхование, а это существенно отражается на экономии, полученной от разницы в ставках.

    Некоторые банки устанавливают минимальную ставку, при которой сделка возможна. Например, в ВТБ рефинансирование осуществляется по ставке от 9,7% годовых. Обратите внимание, что банки могут предлагать более низкие ставки зарплатным клиентам. 11.

    Развод Это событие тоже может стать препятствием для рефинансирования в том случае, если супруги были созаемщиками, и имущество не было разделено по закону. 12.

    Кредит оформлен без залога на недвижимость Одна из самых редких причин отказа в рефинансировании ипотеки — клиент обратился в банк с кредитом, который не является ипотечным.

    Порядок рефинансирования ипотеки втб 24, чтобы понизить процент по договору

    Кроме этого, есть клиенты, жалующиеся на отказ в рефинансировании даже при безупречной кредитной истории.

    Работники банка утверждают, что одобрение перекредитования – это не обязанность организации, а всего лишь предоставляемая услуга.

    И окончательное решение зависит только от самого банка.

    Важно

    Некоторые заемщики жалуются на постоянные неполадки в онлайн-системе ВТБ, также теряются платежи, или вообще невозможно отправить деньги по назначению.

    Внимание

    Естественно, негативная реакция связана с личным опытом, и получается, что таким заемщикам не повезло, потому как есть и положительные стороны.

    Клиенты банка, которые успешно прошли программу рефинансирования, отмечают сокращение ежемесячных платежей и качество предоставляемого сервиса.

    Инфо

    К тому же радует возможность списывать денежные средства непосредственно с текущего счета.

    Почемув втб 24 могут отказать в кредите?

    Рефинансирование кредитов может объединить до девяти договоров из разных банков, не входящих в группу ВТБ.
    Основными условиями перекредитования являются:

    • Размер основного долга по кредиту или по кредитке варьируется от 100 тысяч до 3 млн рублей.
    • Период кредитования составляет от полугода до 60 месяцев.
    • Ставка по процентам – 15%.

    Считается, что данный вид рефинансирования является самым распространенным и наиболее простым.
    Автокредитование Если нужно переоформить автокредит, можно также обратиться в ВТБ-банк.

    {{getinfotext()}}

    Клиент обратился за рефинансированием в тот же банк, в котором брал ипотеку Рефинансирование собственной ипотеки для банков юридически невозможно. «

    Банк не может изменить параметры кредита (процентную ставку, срок и пр.), так как это противоречит условиям договора, — отметила Светлана Ковалева.

    — В соответствии с действующими нормами кредитный договор не может быть расторгнут (прекращен) без погашения уже имеющейся задолженности по ипотеке».

    Лишь немногие кредитные организации готовы снижать ставку по своей ипотеке, такая сделка называтся реструктуризацией.

    10. Разница между ставками меньше 1 процентного пункта Рефинансирование имеет обоснованный экономический смысл, если разница в ставках составляет как минимум 1 процентный пункт, а лучше — 1,5-2 п.п.

    Способы подачи заявки Заявку на рефинансирование в ВТБ 24 можно подать несколькими способами:

    1. Посетить офис банка, где уже непосредственно менеджер подскажет, как заполнить форму заявки и какие документы необходимо предоставить.
    2. Заполнить онлайн-форму.
      Для этого нужно зайти на официальный сайт банка, найти соответствующую вкладку и внести необходимые данные.

    Заемщик должен будет указать:

    • данные о текущем кредите: тип, период кредитования, ставка по процентам, остаток долга на текущую дату, БИК банка-кредитора и расчетный счет;
    • контактные данные;
    • место основной работы;
    • трудовой стаж на последнем месте работы.

    Обычно на рассмотрение онлайн-заявки уходит один день, после чего перезванивает сотрудник банка для уточнения возникающих вопросов и оглашения решения финансовой организации.

    Рефинансирование в втб: условия и отзывы

    Требования к заемщику

    • вы гражданин РФ;
    • у вас есть постоянная регистрация в регионе, в котором есть отделение банка ВТБ.

    Документы, предоставляемые Заемщиком. Требования к рефинансируемым кредитам Рефинансирование предоставляется на погашение залоговых и беззалоговых кредитов в рублях: потребительского кредита, автокредита, ипотеки, а также задолженности по кредитным картам.

    • Остаток срока действия кредита (или кредитной карты) – не менее 3 месяцев;
    • Вы регулярно оплачивали кредит (или задолженность по кредитной карте) в течение последних 6 месяцев;
    • Отсутствует просроченная задолженность;
    • Валюта кредита – рубли;
    • Кредит взят не в банке Группы ВТБ.

    Погашение кредита осуществляется ежемесячными равными (аннуитетными) платежами.

    Правила и условия рефинансирования кредитов других банков в втб 24

    Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.Перевод с карты на карту Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод) Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)

    • в отделении «Почты России»;
    • переводом со счёта в другом банке;
    • в платежных терминалах;
    • через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).

    Досрочное погашение кредита Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.

    1. Подайте заявление на досрочное погашение в ВТБ-Онлайн.
    2. Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.

    13 причин, по которым банки могут отказать в рефинансировании ипотеки

    Рефинансировать ипотечный кредит возможно, но нужно потратить время, чтобы найти кредитную организацию, которая согласится понизить ставку именно в вашем случае. Рефинансирование кредита — это возможность ощутимо сократить выплаты за ипотеку.

    О тонкостях этого нелегкого и достаточно продолжительного процесса читайте в нашем специальном репортаже «Испытано на себе». Стоит отнестись к этому шагу серьезно, рассчитать возможную выгоду, учитывая также все сопутствующие расходы.

    Узнать, сколько занимает рефинансирование ипотеки, и какие могут быть дополнительные расходы в таких сделках, можно в материале Краткий ликбез. Ответы на самые важные вопросы про рефинансирование ипотеки.

    Здесь вы можете ознакомиться с программами рефинансирования, представленными в Екатеринбурге.

    Выбрать подходящий вариант поможет подробный разбор банковских программ, который мы публиковали в редакционном блоге.

    Перевод кредита в втб 24 под 15 процентов: в чем подвох

    Поэтому те, кто подал заявку на снижение ставки, проходят тщательную проверку.

    И первое, на что обращают внимание все банки — чистота кредитной истории.

    Источник: https://tinyton.ru/pochemu-otkazyvayut-v-refinansirovanii-kreditov-vtb-24

    Почему отказывают в рефинансировании кредитов

    Почему отказывают в рефинансировании кредитов втб 24

    Порой рефинансирование кредита выступает в качестве единственной для заемщика возможности сохранить кредитную историю нетронутой и гарантировать себе безопасность.

    Но далеко не всегда клиенты банков, обращаясь в эти или в другие организации за рефинансированием, получают положительный ответ. Рассмотрим ситуации, почему банк отказал в рефинансировании кредита, что делать в этой ситуации, и как еще можно решить вопрос.

    Ведь порой финансовые учреждения отвечают отказом без объяснения каких-либо причин, а мы попробуем рассмотреть самые распространенные факторы.

    Почему могут совсем отказать в рефинансировании

    Прежде чем ознакомиться с вариантами поведения при отказе со стороны банков, необходимо изучить, по каким соображениям финансовые учреждения отказывают в выдаче ссуды на погашение прошлого займа. Вот основные причины отказа в рефинансировании кредита.

    1. Обычно в игру вступает негласное правило: на финансирование долгового обязательства должно быть направлено не более 50% общего дохода заемщика. При этом важную роль играет не только рефинансирование, которое хочет получить клиент, но и прочие обязательства, которые он успел оформить. Если сумма общих выплат по всем займам (ипотеке, потребительским ссудам, автокредиту) будет составлять величину, большую, чем половина дохода заемщика, это может выступать в качестве наиболее веской причины для того, чтобы банк ответил отказом.
    2. Общеизвестен и тот факт, что зарплата представляет собой непостоянную величину, и она может подлежать изменениям из месяца в месяц. Несмотря на то, что полгода назад у вас была отличная зарплата, сейчас доходы могут упасть (причина – «не сезон», падение объема продаж компании, увольнение, снижение по карьерной лестнице). Именно уровень вашего текущего дохода и является определяющим фактором при оценке платежеспособности. Поэтому, если он недостаточно велик или непостоянен, есть все риски получить отказ.
    3. Если лицо, претендующее на рефинансирование, в рамках его программы, обязуется предоставить залог, а он уже предоставлен в другой организации по текущему кредитному обязательству, перезаложить имущество проблематично. Поэтому банки не рискую идти на такой отчаянный шаг и отвечают потенциальным заемщикам отказом. В итоге получается «замкнутый круг», который необходимо разомкнуть.
    4. Еще одна распространенная причина, по которой банковские организации могут ответить на заявку отрицательно, кроется в плохой кредитной истории. Она может быть подпорчена чем угодно:
      • наличие просрочек по прежним кредитам
      • факт судебных разбирательств (с другими банками)
      • невозврат денежных средств и так далее

      Поэтому прежде, чем подать заявление на рефинансирование, следует создать запрос в бюро кредитных историй и узнать ваше текущее положение. Если история по кредитам недостаточно хороша, следует ее исправить (способы сделать это будут рассмотрены далее), и только потом обращаться в банк.

    5. Вы не подходите банку по определенным параметрам. Это может быть:
      • наличие большого количества крупных кредитов в других учреждениях
      • недостаточный набор предоставленных документов
      • отсутствие фактических доказательств того, что вы нуждаетесь в рефинансировании займа
      • отсутствие в собственности какого-либо ценного имущества
      • сомнения банка в вашей открытости и платежеспособности

    Вряд ли вам точно скажут, чем именно вы «не понравились» банку. Но этот момент тоже не следует упускать из вида.

    Традиционно рефинансирование редко отличается от процедуры выдачи обыкновенных кредитов. Но условия и требования здесь будут более жесткими. Если с вами это произошло, и Сбербанк отказал в рефинансировании кредитов (или любая другая организация), следует принять несколько мер.

    • Создать обращение в другую банковскую организацию. Скорее всего, другое учреждение вам поможет, ведь оно заинтересовано в привлечении новых клиентов. Стоит просить о рефинансировании лидеров кредитного рынка, которые хорошо проявили себя в договорах по рефинансированию. Так, вы получите возможность положительного решения и отсутствие вероятности отказа. Это ВТБ-24, Сбербанк, РОССЕЛЬХОЗБАНК, Райффайзенбанк
    • Найдите поручителей, особенно, если у вас нет залога. Речь идет не просто о любой машине или квартире, а о ликвидной недвижимости, которая может быть легко реализована в существующих рыночных условиях. Привлечение поручителей станет эффективным и результативным шагом, ведь они свидетельствуют о том, что кредит будет погашен, и банк повышает свой уровень доверия к вам как к заемщику
    • Обращение за помощью в «ваш» банк. Если вами был получен отказ «на стороне», то стоит попытаться подать заявку в банк, в котором вы кредитовались изначально. Возможно, если вы не добьетесь рефинансирования, то сможете реструктуризировать кредит, изменив общий график погашения обязательств. Скорее всего, проникшись вашим затруднительным состоянием, банк окажет помощь

    Вот такие причины, по которым банки могут отказать в выдаче нового займа, предназначенного для рефинансирования ссуды. Также мы рассмотрели основные действия, которые помогут вам решить этот вопрос.

    Что важно знать о кредитной истории

    Кредитная история представляет собой набор сведений, характеризующих исполнение обязательств по кредитам, которые вы на себя оформляли. Регулирование состава данной информации происходит в рамках федерального закона, а материалы хранятся в бюро кредитных историй (БКИ).

    Особенности формирования

    В качестве ключевых источников формирования этих сведений выступают банковские и микро финансовые организации, которые обязуются передавать данные о заемщиках в БКИ. Туда же может быть передана справка о банкротстве того или иного физического лица. Хранение этой информации происходит на протяжении 10 лет со дня последнего обновления.

    На что влияет КИ

    Информация, полученная из БКИ, является основным фактором, способствующим принятию решения по выдаче кредита или отказу. С помощью КИ банк в состоянии оценить предсказуемость кредитора, а также провести объективную оценку рисков и принять соответствующее решение.

    Люди, история которых не испорчена никакими обстоятельствами, могут рассчитывать на более привлекательные условия займов, нежели те, кто уже запятнал свою репутацию.

    А в последнее время эта информация активно используются фирмами по страхования, например, при подсчетах тарифов.

    Все ли банки подают данные по кредитам в бюро?

    Согласно федеральному законодательству, связанному с кредитными историями, финансовые учреждения подают эти сведения как минимум в одно бюро. А с 2014 года это стали делать не только крупные коммерческие структуры, но и микро финансовые организации.

    Как часто следует проверять свою историю

    Чтобы не упустить ухудшения состояния вашей истории по кредитам, рекомендуется проверять ее пару раз в год. Это позволит вам искоренить проблемы на стадии их появления и избежать длительных разбирательств с сотрудниками государственных структур.

    Если кредит был погашен целиком, вам следует запросить у банка соответствующую справку о том, что за вами не закреплено никаких долговых обязательств. Этот документ может оказаться полезным, если вдруг вы столкнетесь со спорными ситуациями или ошибками.

    Как исправить историю кредитов

    Перечеркнуть старые сведения, заменив их новой информацией, у вас не получится. Но вот обновить историю хорошими случаями – вполне. Помните, что безвозвратно убрать вы сможете только те факты, которые не соответствуют действительности.

    Например, это касается ошибок в ваших персональных данных или недостоверных сведений по вашим финансовым обязательством.

    В остальных случаях, чтобы завоевать доверие банков и рассчитывать на получение новых ссуд на выгодных условиях, придется постараться.

    Самый актуальный способ действий – взять несколько мелких займов в МФО и своевременно их погасить. Например, 3 ссуды по 1000 или несколько тысяч рублей. После успешного их возврата соответствующие материалы поступят в БКИ, и в целом ваша история по кредитам будет улучшена. Чем больше кредитов вы будете брать и вовремя погашать впоследствии, тем выгоднее для вас.

    Вот такие основные причины отказа в выдаче кредитов, а также ваши действия для улучшения собственного положения.

    Источник: https://moneyzzz.ru/blog/170064/

    Почему ВТБ 24 отказывает в кредите

    Почему отказывают в рефинансировании кредитов втб 24

    Подали заявление на кредит в банк ВТБ 24, а вам отказали? Не отчаивайтесь, это вполне обычная житейская ситуация. Хотя банк и не сообщает причины отказа в кредите, вы можете установить их самостоятельно, построив нехитрую цепочку логических умозаключений. Мы вам, разумеется, в этом деле поможем, перечислив типовые причины отказа.

    Заем потребительского назначения

    Если вы ищите варианты, как взять кредит без отказа, вам нужно обращаться в микрофинансовую организацию. Там каждого клиента ждут «с распростертыми объятиями», правда и процент они «зарядят» очень большой.

    В банке ВТБ 24, как и в любом другом банке, кредиты выдаются клиентам только после их тщательной проверки.

    Проверка помогает банку минимизировать риски, а значит, в конечном итоге, он сможет предложить кредитный продукт дешевле, чем это сделает МФО.

    Чаще всего в банке ВТБ 24 берут небольшие потребительские займы на сумму 100, 150, 200 тысяч рублей. Казалось бы, кредит небольшой, можно давать его чуть ли не под честное слово, но банк никогда на это не пойдет. Сначала он тщательно проверит заявителя, схема проверки отлажена и уже через короткое время вынесет решение. Почему ВТБ отказывает в кредите потребительского назначения?

    1. У заявителя нет постоянной регистрации в регионе, где работает банк ВТБ 24. Например, если заявитель зарегистрирован в Крыму, в выдаче кредита ему будет отказано.

    Наличие временной регистрации в регионе, где работает ВТБ 24, не является препятствием для получения потребительского кредита.

    1. Заявитель не является гражданином РФ.
    2. Заявитель имеет негативную кредитную историю, которая не была исправлена.
    3. Потенциальный заемщик не прошел скоринговый анализ.

    Отсутствие регистрации и гражданства – это очевидные причины, да и о негативной кредитной истории можно вспомнить, а вот скоринговый анализ – это настоящая загадка. Суть скоринга в проверке финансового состояния заемщика.

    Если его доходы слишком малы, а расходы велики, он скоринг не пройдет, а значит, и в кредите ему будет отказано. Вроде бы все просто, но есть проблема: мало кто знает, как осуществляется скоринг в ВТБ 24.

    Это закрытая информация, поэтому нам остается только строить догадки.

    Соотнесите свои доходы с настоящими и будущими расходами. Будущие расходы тоже можно примерно посчитать, воспользовавшись кредитным калькулятором.

    Вычислите сумму ежемесячного платежа по будущему кредиту и прибавьте эту сумму к уже существующим расходам (алиментные обязательства, выплаты по прочим кредитам, различные штрафы и другие удержания и т.д.).

    Если сумма расходов составит более 50% от вашего заработка, скорее всего скоринг вы не пройдете, и банк откажет в выдаче кредита.

    Ипотечный заем

    Все вышеуказанные причины актуальны и в том случае, если вы подаете заявку на ипотеку. Ипотечный заем для банка еще более рискованный актив, тем более в такой нестабильной экономико-политической обстановке в стране. Именно поэтому желающие получить ипотеку будут проверяться со всей возможной тщательностью. Почему ВТБ 24 может отказать в выдаче ипотеки?

    1. Был предоставлен неполный пакет документов или эти документы не были предоставлены в установленный срок.
    2. Нет достаточного трудового стажа, а равно, если заявитель слишком часто меняет места работы.
    3. Заявитель получает нестабильную заработную плату, уровень которой часто меняется.
    4. Потенциального заемщика уличили в подлоге. Он либо предоставил заведомо неверные сведения, либо поддельные документы.

    Подделка документов и предоставление ложных сведений – это основание для занесения заявителя «в черный список». Нахождение в таком списке пожизненно закрывает возможность для клиента получать кредиты в любом банке.

    1. Излишняя закредитованность заявителя. Если у заявителя уже есть автокредит и несколько мелких потребительских кредитов, ему, скорее всего, откажут в выдаче ипотеки. Слишком велик риск попадания в долговую кабалу. Окончательные выводы будут делаться на основании скоринга.

    Заявка на ипотечный кредит подается заявителем лично в офисе банка, поэтому немаловажно будет создать благоприятное впечатление о себе у работников организации.

    Если клиент пришел подавать заявление в грязной одежде и в состоянии алкогольного опьянения ему не стоит ждать положительного решения.

    Более того если поведение клиента будет неподобающим его вообще могут выдворить из банка, не дав возможности подать документ.

    Как исправить ситуацию?

    Отказ в выдаче кредита это, конечно, не трагедия. Через некоторое время вы можете попытаться опять, возможно в следующий раз банковские работники будут благосклоннее. Через какое время можно снова подавать заявку на кредит в ВТБ 24? Попытаться подать заявку снова вы сможете уже через 60 дней, а за это время вам нужно выяснить причину отказа и попытаться ее устранить.

    Если у вас недостаточный доход, попробуйте заявить дополнительные источники дохода, если они есть, либо вообще найти более оплачиваемую работу. Если увеличить доход не получается, можно уменьшить размер кредита. Умерите свои аппетиты, и банк пойдет навстречу. Закажите в банке отчет по вашей кредитной истории. Это услуга платная, но она поможет вам узнать собственный кредитный рейтинг.

    Зная свой кредитный рейтинг, вы можете со временем его поднять.

    Для этого нужно взять в другом банке или даже в МФО небольшой заем, исправно его выплатить, после чего с обновленной кредитной историей подавать заявку на кредит в ВТБ 24.

    В конечном итоге от вас будет зависеть получите ли вы кредит после повторной заявки или не получите. Чтобы ВТБ 24 одобрил в очередной раз кредит, придется приложить усилия.

    Источник: https://kreditec.ru/pochemu-vtb-24-otkazyvaet-v-kredite/

    Что делать, если банки отказывают в рефинансировании

    Почему отказывают в рефинансировании кредитов втб 24

    Иногда рефинансирование кредита является единственной возможностью для заемщика не испортить свою кредитную историю и обезопасить себя от судов и коллекторов, которые могут испортить жизнь любому, даже самому порядочному человеку. Однако ответить на вопрос, что делать, если банки отказывают в рефинансировании, может далеко не каждый. Мы готовы помочь вам и предлагаем рассмотреть варианты поведения в данном случае.

    Почему банки отказывают в рефинансировании кредитов?

    Прежде чем рассмотреть варианты поведения, ответим на вопрос, почему банки отказывают в рефинансировании. Причин такого поведения финансовых учреждений может быть несколько.

    • Во-первых, в большинстве случаев действует неписанное правило: на погашение кредита должно идти не более половины чистого дохода заемщика. При этом учитывается не только то рефинансирование, которое собирается получить данный конкретный заемщик, но и все кредиты, которые у него уже есть. Если же общие выплаты по возврату всех без исключения кредитов, включая ипотеку и потребительские займы, будут превышать половину дохода заемщика, то это может послужить веской причиной для отказа.
    • Во-вторых, общеизвестно, что заработная плата – величина непостоянная, которая может меняться от месяца к месяцу. И тот факт, что полгода назад вы получали хорошую зарплату, а сейчас у вас не сезон и доходы снизились, не будет иметь значения при определении вашей платежеспособности в случае рефинансирования. И это может четко ответить на вопрос, почему отказывают в рефинансировании.
    • В-третьих, если претендент на рефинансирование должен предоставить залог, а его имущество уже числится в залоге по текущему кредиту, то перезаложить его будет достаточно сложно. Вот такой вот «замкнутый круг» получается.

    И, вообще, рефинансирование редко отличается по процедуре выдачи от обычных кредитов. Единственный момент заключается в том, что банк, учитывая вашу несостоятельность по оплате уже полученного кредита, будет проверять вас гораздо тщательнее.

    Что делать?

    Поскольку с причинами отказов нам удалось более-менее разобраться (хотя фантазия банковских кредитных комитетов вряд ли ограничена двумя-тремя причинами), можно смело переходить к рассмотрению того, что делать, если банк отказал в рефинансировании кредита.

    На самом деле, вариантов поведения не так уж и много. Однако некоторые лазейки, чтобы не опускать руки и двигаться вперед, решая проблемы своего финансового благополучия, все-таки есть.

    Обратитесь в другой банк

    Первое и самое правильное, что можно сделать в случае отказа, — это обратиться в другой банк.

    Как правило, банку выгодно иметь широкий спектр услуг, предоставляемый своим потенциальным и реальным клиентам, однако бывают случаи, когда банковские продукты по рефинансированию предлагаются клиентам, что называется, для галочки.

    Узнать это можно, ознакомившись с банковской отчетностью и обратив внимание на то, на какую сумму они смогли провести сделки по рефинансированию в прошлом периоде.

    После этого обращайтесь к лидерам данного рынка. Их не так уж и много, однако они вплотную занимаются рефинансированием кредитов, а потому могут вам помочь.

    В случае, если вам необходимо переоформить ипотечный кредит, то лучшее решение — обращаться в Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ-24. Эти банки уже давно занимаются программами рефинансирования, а потому могут помочь вам в решении ваших вопросов.

    Если же ваша цель — это переоформление в другом банке автокредита, то обращайтесь в Райффайзенбанк. Он специализируется именно на этом виде кредитов, и шанс рефинансировать его именно в этом финансовом учреждении достаточно высок.

    Возможен еще один вариант – рефинансирование по кредитной карте. Такой вид переоформления кредита предлагают не так много финансовых учреждений, среди которых выделяется Юниаструм Банк.

    Главное, что часто переходить от банка к банку в поисках того, кто бы вами заинтересовался в плане перекредитования, не стоит. Невыданные кредиты также отражаются в вашей кредитной истории, так зачем вам череда отказов? С каждой последующей попыткой ваши шансы существенно сокращаются, так что, на самом деле, у вас есть две, максимум три попытки.

    Поищите поручителей

    Одной из самых главных причин, почему отказывают в рефинансировании кредитов, может стать отсутствие у заемщика нужного залога. Это должна быть не просто машина или какая-либо недвижимость – это должна быть ликвидная недвижимость, которая в случае перехода права собственности от заемщика к банку сможет быть реализована в короткие сроки без существенной потери своей стоимости.

    В этом случае может помочь привлечение поручителей. Именно эти люди повышают вероятность возврата кредита в глазах банка до безопасного уровня.

    В случае, если вы окажитесь неплатежеспособным, они должны будут отвечать по вашим обязательствам в полном объеме.

    Так что, находясь в поисках ответа на вопрос, что делать, когда отказали в рефинансировании, есть четкий ответ: ищите тех, кто поручится за вас перед банком.

    Обратитесь за помощью в свой банк

    Если вам отказали в рефинансировании, что называется, на стороне, попытайтесь обратиться за помощью в свой банк, в котором вы уже получили кредит и возвращаете его. Кредит можно не только рефинансировать (то есть создать новый договор) – его можно еще и реструктурировать (то есть изменить условия действующего кредитного договора).

    Часто банки практикуют реструктуризацию, например, изменяют кредитную ставку, увеличивают срок кредита, предоставляют налоговые каникулы, переводят кредит из долларового в рублевый и т.д. Не исключено, что, проникшись вашим положением и видя вашу положительную кредитную историю, банк не захочет терять вас как клиента и пойдет на уступки.

    Источник: https://pr-credit.ru/chto-delat-esli-banki-otkazyvayut-v-refinansirovanii/

    Юр-Защита
    Добавить комментарий