Договор дарения квартиры находящейся в ипотеке образец

Содержание
  1. Можно ли и как подарить долю в ипотечной квартире
  2. Можно ли подарить долю в ипотечной квартире?
  3. Условия сделки
  4. Проект договора дарения доли квартиры в ипотеке
  5. Порядок дарения
  6. Куда обращаться?
  7. Пошаговая инструкция
  8. Документы
  9. Расходы, стоимость
  10. Налоги
  11. Можно ли подарить долю в обход банка?
  12. Заключение
  13. Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке?
  14. Особенности сделки
  15. Процедура продажи
  16. Как получить разрешение банка?
  17. Образец договора
  18. Система налогообложения
  19. Почему банк может отказать?
  20. Дарение квартиры по ипотеке
  21. Возможно ли дарение квартиры, взятой в ипотеку?
  22. Порядок и условия дарения квартиры, взятой в ипотеку
  23. Налоги при дарении квартиры, взятой в ипотеку
  24. Пример по дарению квартиры, взятой в ипотеку
  25. Наиболее популярный вопрос и ответ на него по дарению квартиры, взятой в ипотеку
  26. Список законов
  27. Образцы заявлений и бланков
  28. Остались вопросы или ваша проблема не решена? Задайте их практикующим юристам прямо сейчас!
  29. Статус ипотечного жилья
  30. Права собственника
  31. Правовые основы
  32. Получение согласия банка
  33. Кому можно подарить?
  34. Заключение договора дарения
  35. Регистрация права собственности
  36. Сроки
  37. Особенности дарения доли
  38. Образцы документов

Можно ли и как подарить долю в ипотечной квартире

Договор дарения квартиры находящейся в ипотеке образец

/ Жилищные споры / Дарение доли в ипотечной квартире

Просмотров 249

Человек имеет право распоряжаться имуществом по своему усмотрению. Однако, если речь идет об ипотечной квартире, заемщик ограничен в правах собственника – дарение, продажа, наследование и обмен происходят лишь с согласия кредитора.

Представьте, что вы хотите подарить долю в ипотечной квартире. Отчасти это означает, что придется договариваться с банком – именно банку принадлежит залог в виде квартиры. Значит дарение будет отличаться от стандартной процедуры. Чем именно? Об этом читайте в нашей статье.

Можно ли подарить долю в ипотечной квартире?

Вступление в ипотеку означает заключение ипотечного соглашения с банком, по условиям которого кредитор предоставляет ссуду на покупку жилья. Заёмщик продолжает жить в квартире, но обязуется передать банку права на ипотечную недвижимость. Затем наступает период возврата кредита – все это время квартира находится в залоге у банка.

Если заёмщик еще не погасил ипотеку, но желает подарить долю, ему предстоит заручиться согласием кредитора (ст. 37 ФЗ «Об ипотеке»). Разрешение может быть прописано в ипотечном договоре. Но случается такое крайне редко – банкам невыгодна смена плательщика кредита, а значит и согласие от них большая редкость.

Однако на самом деле переживать не стоит – даже если вы получили отказ на дарение доли в ипотечной квартире, никто не запрещает дождаться погашения кредита. Сразу после выплаты всей суммы собственник сможет распоряжаться имуществом по своему усмотрению (пп. 1 п. 1 ст. 352 ГК РФ).

Таким образом, если банк не разрешает отчуждать имущество по ипотечному договору, дарение доли возможно только при погашении кредита.

Условия сделки

Оформление дарственной при текущем залоге квартиры – процедура не из легких. Прежде чем прибегать к заключению сделки, нужно изучить жизненные обстоятельства.

Условия дарения доли в ипотечной жилплощади:

  • пункт о возможности дарения в период погашения ипотеки;
  • согласие дарителя и одаряемого (например, на перевод прав и обязанностей по договору залога);
  • переоформление договора ипотеки по ходатайству заёмщика.

Обязательным условием сделки является регистрация изменений в органе Росреестра. Новый собственник (одаряемый) вступит в законные права только после прохождения регистрации в государственных органах.

Обратите внимание, что банки не дают согласие на дарение доли в пользу детей, пенсионеров, малоимущих и сирот, т.е. тех, кто не способен нести обязательства по выплатам за ипотеку. Единственный вариант – подарить долю таким лицам, но сохранить за собой обязанность по выплате кредита (п. 38 ФЗ «Об ипотеке»).

Вопрос:

Можем ли мы подарить долю ребенку, если жилплощадь была куплена на средства материнского капитала? Ипотека уже погашена на ⅔, но в банк мы еще не обращались.

Ответ:

Оформление дарственной на долю в квартире считается отчуждением имущества. Согласно пункту 1 статьи 37 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», дарение возможно лишь с разрешения держателя залога, т.е. банковского учреждения.

Ознакомьтесь с договором о предоставлении ипотечного кредита. Если в нем имеется пункт о дарении доли до погашения ипотеки, значит вы сможете оформить сделку. Отсутствие такого пункта затрудняет дарение доли.

Придется писать заявление в банк и ходатайствовать о разрешении на совершение сделки с обременением.

Еще один момент: Если планируется подарить долю ребенку по материнскому капиталу, родители должны составить предварительный договор дарения или оформить соглашение о выделении доли детям.

Проект договора дарения доли квартиры в ипотеке

дарственной на долю в ипотечной квартире:

  • населенный пункт и дата (прописью);
  • ФИО, паспортные данные, адреса сторон;
  • юридические реквизиты кредитора – банковского учреждения, выдавшего ипотечный заем;
  • разрешение кредитора на дарение доли квартиры;
  • адрес, корпус, строение, этаж, квадратные метры, технические характеристики ипотечного жилья;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости – указать, что жилье находится в залоге у банка;
  • пункт о добровольной и безвозмездной передаче части жилья;
  • права и обязанности сторон договора (дарителя и одаряемого);
  • информация об обременении (залог);
  • данные о том, кто несет расходы;
  • число экземпляров договора;
  • подписи и фамилии сторон.

Составители оформляют один договор дарения и делают несколько копий – они понадобятся для обращения в МФЦ, Росреестр и банковское учреждение.

Порядок дарения

Основное отличие от обычного дарения доли – разрешение от третьего участника правоотношений (банка). Заявителю предстоит обратиться к нотариусу, поскольку речь идет об отчуждении долей квартиры. Но обо всем по порядку.

Куда обращаться?

Первый шаг на пути к дарению доли ипотечной квартиры – получение согласия от займодателя (кредитора). Если банк не одобрит сделку, дальнейшие шаги не имеют смысла.

Даритель обращается в банк с целью получить разрешение на передачу доли третьему лицу. Заявление подается в кредитный отдел, который рассматривал первоначальное заявление на получение ссуды. Сразу после обработки запроса, банк созывает комиссию, где и выносится окончательный вердикт – одобрить дарение доли или отказать заёмщику.

Имейте в виду, что процент отказов составляет явное большинство. Но это не означает, что нужно сложить руки и не попробовать договориться с кредиторами. Известны случаи, когда плательщикам все же удавалось включить пункт о дарении в первоначальный договор с банком.

Пошаговая инструкция

Порядок действий по дарению доли квартиры в ипотеке имеет свою специфику.

Юристы советуют руководствоваться следующим алгоритмом:

  1. Определитесь с кандидатом (желательно чтобы им не был ребенок, пенсионер, инвалид или малоимущий – процент отказа со стороны банка увеличится).
  2. Перечитайте договор ипотеки с банком – отыщите пункт на разрешение/запрет отчуждения имущества.
  3. Отправляйтесь в банк за консультацией по вопросу.
  4. Попросите кредитора дать согласие на дарение доли квартиры с обременением ипотекой.
  5. Подготовьте документы для оформления сделки.
  6. Запишитесь на прием к нотариусу.
  7. Составьте проект дарственной на дарение доли, оплатите госпошлину, отдайте собранные документы.
  8. Передайте бумаги на регистрацию сделки в Росреестре.
  9. Заберите готовую выписку из ЕГРН о праве собственности.
  10. Уведомите банк о завершении операции с жильем.

Обращайтесь в банк только при наличии пункта в договоре ипотеки. Также уместно просить кредитора о разрешении, если вы погасили основную часть ипотеки. Остальные случаи – увы, не в пользу заёмщика.

Документы

Оформление документов отнимает немало времени – ниже мы расскажем о документах, которые необходимо подать в государственные органы.

Обращение в банк за согласием:

  • заявление по образцу;
  • паспорт дарителя (заёмщика);
  • справка о доходах по форме банка – 2-НДФЛ;
  • правовые документы на другое жилье.

При необходимости банк может затребовать свидетельство о браке и свидетельство о рождении детей.

Заручившись одобрением кредитора, можно приступать к оформлению дарственной у нотариуса и регистрировать сделку в Росреестре.

Документы для МФЦ и Росреестра:

  • письменное согласие банка;
  • общегражданские паспорта дарителя (заёмщика) и одаряемого;
  • правовой документ на квартиру (например, договор купли-продажи);
  • техпаспорт на жилое помещение;
  • актуальная выписка из ЕГРН с кадастровыми данными – в МФЦ запрашивают самостоятельно;
  • согласие второго супруга или совладельцев – при долевой или совместной собственности на жилплощадь (читайте, «Можно ли подарить долю в квартире без согласия других собственников?«);
  • справка о составе семьи – сейчас это выписка ЖЭК из домовой книги;
  • подтверждение родственных отношений (свидетельство о браке, об усыновлении/удочерении и др.);
  • одобрение органа опеки и попечительства (при необходимости).

Расходы, стоимость

Оформление дарственной на часть квартиры оплачивается согласно прейскуранту. Приготовьтесь к затратам на услуги специалистов.

Основные статьи расходов:

  • государственная пошлина у нотариуса – 0,5% от стоимости даримой доли жилья (300 рублей – минимум; 20 000 рублей – максимум);
  • госпошлина в Росреестре – 2 000 рублей с одаряемого;
  • техническая и правовая работа нотариуса – от 2 000 до 5 000 рублей;
  • оценка стоимости квартиры – от 3 000 до 15 000 рублей;
  • запрос справок и выписок – от 1 000 рублей.

Вместе с тем существуют и бесплатные процедуры:

  • разрешение банка на дарение доли квартиры;
  • составление акта о приеме-передачи объекта недвижимости.

Подробнее о расценках нотариусов читайте в статье «Сколько стоит договор дарения доли квартиры у нотариуса?».

Налоги

Юридические операции с недвижимостью облагаются налогом. Исключением не является и дарение доли квартиры в ипотеке.

Отчуждение части жилья в пользу посторонних лиц обязывает одаряемого уплатить подоходный налог – 13% от кадастровой стоимости доли (ст. 220 НК РФ).

Совершение сделки с близкими родственниками освобождает от налоговых обязательств – НДФЛ платить не нужно. Однако придется подтвердить факт родства – например, с помощью свидетельства о рождении.

Обращение в банк за выдачей разрешения укладывается в 3-7 рабочих дней. Именно столько дается комиссии на рассмотрение ходатайства заёмщика. Если решение окажется положительным – банк выдаст письменное согласие. Если отрицательным – официальный отказ с указанием причины.

Оформление у нотариуса обычно занимает от суток до недели, в зависимости от характера документа и графика работы конторы.

Утверждение сделки в Росреестре отнимет еще 3-10 рабочих дней, а в ряде случаев до месяца.

Общий период дарения доли квартиры в ипотеке – от 2-3 недель и дольше.

Отказ в дарении доли со стороны банка – не такая уж и редкая практика. Скорее наоборот, кредитор не одобрит заявку, если в ипотечном договоре изначально был запрет на отчуждение имущества в ипотеке.

В каких случаях банк отказывает в дарении доли жилья?

  1. Заёмщик (даритель) нарушал график платежей по ипотеке.
  2. Слишком большая невыплаченная часть кредита.
  3. Явный запрет на отчуждение долей квартиры в залоге.
  4. Заёмщик испытывает финансовые трудности (потеря работы, снижение доходов, дорогостоящее лечение…).
  5. Частая смена места жительства.

Остается один-единственный вариант – погасить задолженность по ипотеке, а затем подарить долю квартиры. Если накоплений не хватает, можно воспользоваться потребительским кредитом в банке. Выбирать нужно того же кредитора, который выдал ипотечный заем.

При одобрении ссуды, банк перечислит средства с одного счета на другой. Заёмщик получит возможность снять обременение с квартиры. Останется подать документы через МФЦ в Росреестр – сотрудники проверят факт погашения ипотеки и оформят выписку о снятии обременения с квартиры.

Можно ли подарить долю в обход банка?

Даже не думайте о дарении доли ипотечной квартиры в обход банка. Следует помнить, что все тайное становится явным. Тем более, с введением единого государственного реестра – ЕГРН, куда заносятся все сведения об обременениях на объекты недвижимости.

Ответные меры кредитора могут быть очень суровыми:

  • признание сделки недействительной – придется аннулировать договор дарения и вернуть подаренную долю обратно (ст. 167 ГК РФ);
  • требовать досрочного погашения ссуды (ст. 39 ФЗ «Об ипотеке»);
  • продажа залогового имущества – квартира уйдет «с молотка», а даритель рискует остаться без жилплощади.

Любые действия заемщика без ведома банка чреваты обернуться неприятностями. Во избежание пагубных последствий старайтесь не идти против кредиторов.

Заключение

Обозначим выводы из рассмотренного материала:

  1. Жилье, купленное в ипотеку, может быть объектом дарения только при согласии банка.
  2. Если в ипотечном договоре есть пункт о дарении доли квартиры, скорее всего сделке ничего не угрожает.
  3. Кредитор выдает согласие в письменной форме после обращения заёмщика (дарителя).
  4. Незаконная передача доли квартиры без согласия банка чревата ответными санкциями – аннулированием сделки и продажей жилья.
  5. Оформление дарственной на квартиру в ипотеке требует нотариальной формы.
  6. Изменения в статусе жилья вносятся в Росреестр по заявлению дарителя.
  7. Близкие родственники освобождены от оплаты 13% НДФЛ, а все остальные получатели дара оплачивают налог.

Дарение долей в ипотечном жилье вызывает массу вопросов у обычных людей. Практика показывает, что не все знают о нюансах оформления. Многие сталкиваются с необоснованным отказом банка или завышением тарифов нотариуса. Найти ответы на вопросы можно и самостоятельно, но не у всех есть свободное время и доступ к юридической информации.

Если вам нужна срочная консультация юриста, оставьте заявку на нашем портале – эксперт свяжется с вами и поможет с дарением доли квартиры в ипотеке. Юрист подберет актуальный образец заявления, предоставит выборку из законодательных актов, подскажет, как лучше взаимодействовать с банком и рассчитает госпошлины.

Положившись на юриста, вы можете не беспокоиться о сложностях и казусах!

Источник: http://law-divorce.ru/darenie-doli-v-ipotechnoj-kvartire/

Можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке?

Договор дарения квартиры находящейся в ипотеке образец

Дарение недвижимости – одна из самых распространенных сделок между родственниками и близкими людьми. Это связано с тем, что при заключении дарственной внутри семьи, даритель освобождается от уплаты каких-либо налогов.

В результате этой сделки право собственности на подарок всегда переходит одаряемому лицу. Это значит, что с момента подписания договора он будет иметь право владеть и распоряжаться подаренным имуществом по своему усмотрению.

Зачастую, оформляя сделку дарения квартиры, ее участники сталкиваются с различного рода трудностями. К примеру, предмет сделки может находиться под обременением, начиная от ипотеки и заканчивая сервитутом.

Многие владельцы такой недвижимости задаются вопросом — можно ли оформить дарственную на квартиру в ипотеке? Об этом вы узнаете в данной статье.

Более того, мы расскажем, как правильно оформить такую сделку и на что еще следует обратить внимание при составлении договора.

Особенности сделки

Перед тем, как приступить к дарению квартиры или ее доли, находящейся в ипотеке, вспомните, что у вас все еще есть финансовые обязательства перед банком. Это значит, что данная процедура будет иметь множество нюансов и ограничений.

Так, ее главная особенность заключается в том, что в сделке будет присутствовать третье лицо – кредитная организация, поскольку она также имеет некоторые права на квартиру, наряду с ее владельцем.

Обратите внимание, что возможность заемщика на осуществление подобных сделок должна быть прописана в кредитном договоре.

Процедура продажи

Весь порядок действий, связный с дарением недвижимости, регламентируется гл. 32 ГК РФ. И все же, как подарить квартиру, которая находится в обременении? Необходимо руководствоваться следующей инструкцией:

  • Решите, кому именно вы хотите подарить квартиру;
  • Внимательно изучите договор ипотечного кредитования;
  • Обратитесь в банк с консультацией;
  • Получите письменное согласие кредитора;
  • Соберите необходимые документы;
  • Оформите дарственную;
  • Зарегистрируйте сделку в регистрационной палате;
  • Получите свидетельство о праве собственности.

Как получить разрешение банка?

Чтобы получить разрешение на дарение, заемщику следует обратиться в соответствующее отделение банка с заявлением и подкрепить свое решение всеми возможными аргументами. Так, озвучьте все веские причины, которые побудили вас осуществить данную сделку. Кроме того, вам придется предоставить кредитору следующий комплект документов:

  • Паспорт заявителя;
  • Справку о доходах физического лица;
  • Свидетельство о браке (если есть);
  • Свидетельство о рождении детей (при их наличии);
  • Документы, подтверждающие право собственности на другое имущество.

Пункт о возможности дарования квартиры может быть указан в самом кредитном договоре. Если его нет, то кредитор, в случае удовлетворения заявления, может уже после внести в соглашение данное условие.

На принятие решения у банка обычно уходит от 3 до 7 рабочих дней. Перед тем, как дать свое согласие сотрудники организации внимательно изучают сведения об одаряемом – об уровне его дохода, кредитной истории и составе семьи.

К тому же, на решение кредитора может повлиять и мотив сделки.

К примеру, если заемщик оказался в трудной жизненной ситуации и не имеет возможности выплачивать проценты по ипотеке, то банку будет только выгодна смена владельца. Еще одна веская причина – семейные обстоятельства, побудившие заемщика подарить квартиру другому лицу – близкому родственнику.

Рассмотрим структуру подобного договора подробнее. Итак, оно должно содержать:

  • Дату и место составления документа;
  • Реквизиты дарителя и одаряемого лица;
  • Информация о залогодержателе;
  • Сведения о квартире (адрес, этаж, общая площадь, стоимость и т.д.);
  • Права и обязанности сторон сделки;
  • Сведения о переходе права собственности;
  • Порядок передачи квартиры;
  • Подписи обоих участников.

Образец договора

Ниже вы можете скачать образец договора:

Скачать

Образец договора дарения.doc

Система налогообложения

Как и любая сделка с недвижимостью, дарение квартиры облагается соответствующим налогообложением. Однако это правило касается исключительно граждан, которые не приходятся друг другу близкими родственниками.

Размер налога при этом составит 13% от общей стоимости имущества. Все обязанности по уплате, как правило, возлагаются на будущего владельца недвижимости.

В остальных случаях, если даритель и одаряемый – близкие родственники, то они оба освобождаются от уплаты налога.

Почему банк может отказать?

Как уже было сказано выше, кредитная организация, в свою очередь, имеет право отказать вам в выдаче письменного согласия на дарение квартиры. На каких основаниях кредитор может отказать заемщику? Выделяют несколько веских причин:

  • Заявитель является злостным неплательщиком;
  • Заемщик выплатил еще слишком маленькую часть от общей стоимости ипотеки;
  • В ипотечном договоре содержится пункт о запрете на дарение недвижимости;
  • У заемщика нет постоянной работы, а следственно, возможности выплачивать кредит.

Внимание!

Стоит отметить, что если вы по какой-то причине решили подарить квартиру без согласия банка, в дальнейшем у вас могут возникнуть серьезные проблемы. Так, вам, конечно же, откажут в регистрации сделки в Росреестре, и это несколько затянет всю процедуру дарения.

К тому же, кредитная организация, предоставившая вам ипотеку, может подать на вас в суд. Вам также могут выставить требования о досрочном погашении кредита, с выплатой всех процентов.

Если вы не сможете выполнить данное условие, у вас, скорее всего, заберут саму квартиру, выступавшую в качестве залога.

Загрузка…

Источник: https://vsenaslednikam.ru/mozhno-li-oformit-darstvennuyu-na-kvartiru-v-ipoteke.html

Дарение квартиры по ипотеке

Договор дарения квартиры находящейся в ипотеке образец

Все действия, связанные со сделкой дарения, регламентируются гл. 32 ГК РФ. Под термином «дарение» подразумевается переход права собственности на личное имущество от одного человека к другому. Сделка является безвозмездной и безвозвратной.

Человек, отдающий имущество – это даритель, а лицо, принимающее собственность – одариваемый. Предметом сделки могут являться квартиры, комнаты, дома и даже доли имущества. Если речь идет о последнем варианте, то потребуется письменное согласие всех совладельцев.

    • Москва МО:
    • Санкт-Петербург и ЛО:
    • Общероссийский:

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней.

Спасибо, что посещаете наш ресурс «Эксперт по наследству».

Договор дарения является письменным подтверждением осуществления данной сделки. После регистрации акта, дарение получает юридическую значимость.

В документе обязательно должны быть указаны данные сторон, предмет сделки и его полное описание, различные условия, при которых проводится сделка.

В том случае, если соглашение не будет зарегистрировано в течение года с момента заключения, оно потеряет свою юридическую силу.

В некоторых случаях дарственная может быть аннулирована или признана ничтожной. Это возможно тогда, когда в договоре имеется пункт, согласно которому вступить во владение собственностью одариваемое лицо сможет только после смерти дарителя.

Данный момент противоречит основным условиям оформления дарения, заключающегося в том, что на момент регистрации сделки даритель должен присутствовать лично.
Аннулировать сделку можно только в том случае, когда одариваемое лицо скончалось раньше дарителя.

После прекращения действия соглашения, квартира возвращается дарителю.

Возможно ли дарение квартиры, взятой в ипотеку?

Согласно ст. 37 Федерального закона «Об ипотеке», владелец квартиры вправе передать свое имущество в качестве дара, но только с согласия кредитора. Чаще всего, банки заведомо прописывают в ипотечном договоре пункт, по которому жилье не может быть передано по дарственной, поскольку такая сделка считается высокорискованной.

Такой подход объясняется тем, что при передаче имущества в дар, кредитор потеряет часть своих прав на эту недвижимость.

В том случае, если собственник жилплощади оформил акт дарения без согласия банка, последний вправе назначить санкции в виде признания документа недействительным, либо досрочной выплаты всей суммы долга по кредиту.

Если, покупая квартиру, заемщик заведомо знает, что будет передавать ее в дар, то следует позаботиться о включении в кредитный договор такого пункта.

Если банк не имеет возражений против проведения данной сделки, то он выдает заемщику соответствующий документ, снабженный необходимыми подписями и печатями.

Порядок и условия дарения квартиры, взятой в ипотеку

Оформить сделку дарения можно только в том случае, когда имеется такой пункт в кредитном договоре, и банк дает согласие на проведение процедуры. Разумеется, это возможно при условии своевременного внесения ежемесячных платежей по кредиту.

Существует определенный порядок оформления сделки, который включает в себя следующие этапы:

  1. Заемщик обращается в банк для получения письменного разрешения на совершение сделки.
  2. Если согласие получено, то собственник готовит все необходимые документы и оформляет договор дарения.
  3. Документ подписывается в Росреестре и в течение месяца проверяется сотрудниками ведомства.
  4. В результате, одариваемое лицо получает свидетельство о собственности на имущество с обременением в виде ипотеки.

Договор дарения не требует нотариального заверения и может быть составлен в произвольной форме, однако, лучше всего воспользоваться стандартным образцом, чтобы исключить возможные неточности из-за чего сделка будет признана ничтожной. Посмотреть и скачать можно здесь: [образец договора дарения квартиры].

Для проведения сделки потребуются документы:

  • правоустанавливающие документы на жилье;
  • выписка из домовой книги о зарегистрированных лицах;
  • техническая документация на квартиру;
  • разрешение банковского учреждения на осуществление дарения;
  • согласие супруга (ги) дарителя;
  • разрешение службы опеки, если сделка затрагивает интересы несовершеннолетних или недееспособных граждан.

Все документы представляются в виде копии и подтверждаются соответствующим оригиналом.

Налоги при дарении квартиры, взятой в ипотеку

Дарение квартиры в ипотеке также причисляется к числу налогооблагаемых процедур. Согласно ст. 220 НК РФ, если соглашение заключается между посторонними людьми, то размер налога исчисляется из расчета 13% от стоимости недвижимости. Когда сделка проводится между гражданами, находящимися в родственных отношениях, то налогооблагаемой не является.

Если одариваемое лицо пожелает продать полученное имущество ранее, чем через три года после получения квартиры, то оно обязано будет оплатить подоходный налог с той стоимости жилища, которая превышает 1 млн. рублей.

Что касается госпошлины, то согласно законодательству, за регистрацию стороны уплачивают 2 000 рублей.

Пример по дарению квартиры, взятой в ипотеку

Юлия Васильевна оформила квартиру в ипотеку и после этого длительное время ее выплачивала. Через некоторое время, она вновь вышла замуж и решила передать жилье своему совершеннолетнему сыну, а самой переехать к новому мужу.

Обратившись в банк, она получила отказ на оформление такой сделки, поскольку кредитор считал данный шаг слишком рискованным и боялся потерять залог.

Женщина проигнорировала данный ответ и самовольно оформила дарственную. Через некоторое время она получила уведомление о досрочной выплате всей суммы ипотеки.

Юлия Васильевна обратилась в суд с требованием отменить санкции, однако судебная инстанция не пошла ей на встречу, поскольку все действия кредитора соответствовали договоренности. В результате, женщина была вынуждена брать кредит в другом банке и оплачивать имеющуюся задолженность.

Наиболее популярный вопрос и ответ на него по дарению квартиры, взятой в ипотеку

Вопрос: Здравствуйте, я являюсь собственником жилплощади, которую приобрела в ипотеку. Недавно я получила выгодное предложение от работодателя. Теперь мне нужно переехать в другой город.

По ипотеке я уже оплатила часть займа, однако в сложившейся ситуации, какое-то время не смогу это делать. Мы устно договорились с сестрой, что я оформляю квартиру ей по договору дарения, а она в свою очередь оплачивает оставшуюся часть займа.

Те же деньги, которые я уже оплатила, она мне отдаст, когда я решу приобретать квартиру на новом месте.

Могу ли я это сделать? Куда мне следует обратиться, и какова будет стоимость?

Ответ: Здравствуйте. По ФЗ «Об ипотеке», передать в дар квартиру вы сможете лишь в том случае, если в вашем кредитном договоре отсутствует пункт, который запрещает данную процедуру. Банк должен дать письменное разрешение на проведение сделки.

Первое, что необходимо сделать – это обратиться в банковское учреждение и уточнить данный момент. Дальнейшая процедура оформления будет проходить в стандартном виде. Для регистрации сделки следует обратиться в Росреестр.

Стоимость дарения в вашем случае будет составлять 2 000 рублей.

Список законов

ФЗ «Об ипотеке»
Статья 220 НК РФ

Образцы заявлений и бланков

Вам понадобятся следующие образцы документов:

Остались вопросы или ваша проблема не решена? Задайте их практикующим юристам прямо сейчас!

  • Москва МО:
  • Санкт-Петербург и ЛО:
  • Общероссийский:

Источник: http://www.bequest-expert.ru/darenie/darenie-kvartiry-po-ipoteke/

Статус ипотечного жилья

Цены на недвижимость неуклонно поднимаются, а доходы большинства граждан, к сожалению, не дают им шанса на покупку собственной квартиры. Для преимущественной массы населения именно ипотечные программы являются единственным вариантом для приобретения собственных квадратных метров.

О минусах такого вида кредитования можно говорить долго. Ипотека затягивает заемщика в долговую воронку на десятки лет, привязывая его к месту работы и не позволяя расслабиться до полного погашения займа.

Но все отрицательные стороны перевешиваются радостью обладания жилплощадью, в которую вселиться можно сразу после покупки или после завершения долевого строительства.

Оформление ипотеки – это сложный многоступенчатый процесс. Будущий владелец должен соответствовать немалому количеству требований и походить по ряду условий кредитной организации, только тогда она согласится с ним сотрудничать и одолжить ему денежные средства на длительный срок.

Но проверка благонадежности клиента не дает стопроцентной гарантии о том, что в его жизни не наступят тяжелые времена, когда он не сможет оплачивать кредит.

Банк не может позволить себе так рисковать, поэтому защищает себя дополнительными мерами. Выдавая ипотеку, кредитор берет в залог приобретаемое имущество.

Таким образом, фактический владелец оказывается ограничен в своих правах и может распоряжаться имуществом только с согласия кредитного учреждения.

Права собственника

Приобретаемая недвижимость становится собственностью покупателя после того, как он:

  1. Заключил договор купли-продажи с продавцом.
  2. Передал оговоренную сумму денежных средств второй стороне.
  3. Зарегистрировал право собственности в Росреестре.

При оформлении ипотеки в эту процедуру вносятся некоторые коррективы. Договор заключается между тремя сторонами – продавцом, покупателем и кредитором. Деньги дает банк, поэтому накладывает на жилплощадь обременение, чтобы заемщик не смог распорядиться имуществом единолично.

Ипотечный заемщик после оформления жилья имеет право:

  1. Вселяться в помещение сам и заселять близких родственников, членов своей семьи.
  2. Зарегистрироваться в ней и прописать там родных.
  3. Делать косметический ремонт.
  4. Обустраивать помещение по личному усмотрению.

Ограничение прав собственника распространяется на проведение следующих процедур:

  1. Продажа недвижимости.
  2. Оформление дарственной.
  3. Регистрация в квартире лиц, не имеющих семейного родства с владельцем.
  4. Проведение перепланировки.
  5. Сдача помещения в длительную аренду.

Любое из указанных действий должно быть согласовано с кредитором и может быть проведено только при его одобрении.

Правовые основы

Ипотека – это государственная программа, которая имеет строго установленные правила и условия для применения.

Она регулируется рядом законодательных актов. Если говорить более предметно о кредитовании под залог, то этот аспект регламентируется Федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принятом 16 июля 1998 года.

ФЗ №102 устанавливает основания, которые предваряют процедуру заключения договора ипотечного кредитования, и регулирует права и обязанности сторон соглашения. В нем прописывается, каким образом пр

оводится процедура регистрации залогового имущества, и на каких основаниях она может быть прекращена одной или второй стороной. Сторонами взаимодействия являются:

  • залогодатель, собственник приобретенной недвижимости;
  • залогодержатель, прокредитовавший покупку жилплощади.

На основании правовых норм ФЗ №102 составляется договор ипотечного займа и закладная. Этот нормативный акт составлен с учетом интереса обеих сторон взаимоотношений. В него ежегодно вносятся поправки и изменения, призванные скорректировать недочеты, которые были выявлены уже в процессе применения законодательных норм.

Получение согласия банка

Оформлять дарственную на другого человека может любой собственник. Владея имуществом единолично, он не должен спрашивать у кого-то разрешения и имеет право распоряжаться им по своему усмотрению.

Но ипотечная жилплощадь не может быть отчуждена по дарственной, если кредитор не дал на это своего согласия.

Поэтому при возникновении необходимости подарить квартиру другому человеку надо, прежде всего, обсудить этот вопрос с залогодержателем.

Дарственная на квартиру в ипотеке предполагает переход прав собственности от дарителя к одариваемому. Вместе с правами ему передаются и обязанности.

При дарении ипотечной жилплощади необходимость погашения ежемесячных взносов по кредиту переходит к новому собственнику.

Фактически банк должен оценить нового заемщика, и если он ему подойдет по всем требованиям и условиям, то вопрос может быть решен положительно.

Одариваемый должен иметь стабильный доход, который позволит вносить регулярные платежи по ипотеке. К тому же важен его возраст, трудоспособность и хорошая кредитная история. Согласие банка можно получить в том случае, если он посчитает для себя проведение такой процедуры выгодной.

Кому можно подарить?

Прежде чем продумывать процедуру дарения, следует кое-что сделать, а именно: изучить условия заключенного с банком договора. Некоторые кредитные учреждения прописывают пункт о запрете дарения ипотечной недвижимости. Если он присутствует в закладной, то рассчитывать на согласие кредитора не стоит. При отсутствии такого запрета следует соблюсти еще несколько обязательных условий:

  1. Одаряемый должен быть оповещен о статусе жилого помещения.
  2. Получатель недвижимости готов выполнять все обязательства по займу.
  3. Кредитор имеет интерес в подписании дарственной. Чаще всего банки неохотно идут на такие шаги, но если собственник не имеет более финансовой возможности оплачивать заём, то кредитору будет выгодно переложить ответственность на другого человека и получить свои денежные средства вместе с процентами назад.

Наиболее просто оформить дарственную на созаемщика. Таковым зачастую выступает супруг(а) заемщика, если ипотека оформлена в браке. А вот подарить невыплаченную полностью ипотечную жилплощадь несовершеннолетним не получится. Дети не несут материальной ответственности, а потому не могут быть преемниками залогового имущества.

При наличии запрета на дарение произвести данную процедуру можно будет только после того, как обременение снимется с квартиры, после погашения долговых обязательств в полном объеме.

Заключение договора дарения

После улаживания предварительных нюансов и получения от банка согласия на проведение процедуры собственник помещения должен заключить договор дарения. Для этого:

  1. Пишется заявление в банковскую организацию.
  2. Получается письменное согласие от банка.
  3. Кредитор проверяет платежеспособность и надежность одариваемого.

И только после этого заключается дарственная. Этот документ не имеет специального унифицированного бланка, но требует соблюдения определенных норм. Он составляется как стандартное соглашение, но учитывает дополнительные условия перехода обязанностей по оплате ипотеки.

Договор дарения имеет три стороны взаимоотношений – даритель, одариваемый и кредитор. После его подписания заключается новый договор о кредитовании и закладная, уже на имя нового владельца.

Договор дарения квартиры

Договор дарения составляется в трех экземплярах и содержит в себе следующие обязательные пункты:

  1. Место и дату составления.
  2. Наименование документа.
  3. Данные сторон участия – паспортные сведения о дарителе и одариваемом, а также юридические реквизиты банковского учреждения.
  4. Согласие кредитора на проведение процедуры.
  5. Подробное описание даримого объекта – адрес, квадратура, иные технические характеристики.
  6. Уточнение о том, что имущество передается безвозвратно и безвозмездно.
  7. Отдельными пунктами прописываются права сторон и их обязанности.
  8. Заверения одариваемого в том, что он проинформирован о статусе недвижимости и готов взять на себя обязательства.
  9. Информация о переходе права владения к другому собственнику.
  10. Адреса сторон.
  11. Подписи участников соглашения.
  12. Дата заключения договора дарения.

После того как три стороны проставляют свои подписи, документ вступает в силу и наступает следующий этап оформления – регистрация права собственности.

Регистрация права собственности

Уладив все вопросы с кредитной организацией, необходимо обратиться в Росреестр для регистрации прав собственности на ипотечную недвижимость. Для этого собирается новый обязательный пакет документов, который состоит из:

  1. Удостоверений личности обеих сторон сделки.
  2. Заявки на регистрацию.
  3. Правоустанавливающих бумаг на имущество.
  4. Техпаспорта помещения.
  5. Выписки из домовой книжки.
  6. При наличии у дарителя супруги(а) заверенного у нотариуса согласия на дарение собственности.

Кроме вышеперечисленного, придется оплатить государственную пошлину за переоформление имущества по договору дарения.

Сроки

Вся процедура дарения производится в строго установленные сроки, следить за этим будет кредитная организация, поэтому затягивать с подачей документации не стоит.

Банковское учреждение рассматривает свою часть документации как минимум три рабочих дня, а как максимум пять. В Росреестре процесс переоформления права собственности также займет не больше пяти рабочих дней.

Если говорить о продолжительности процедуры от начала до конца, то она занимает около четырех недель времени.

Особенности дарения доли

При оформлении ипотеки сразу на нескольких созаемщиков, каждый из них имеет свою долю в квартире. Дарственную можно написать и на свою часть имущества, но при заключении этого договора необходимо учесть некоторые особенности данного процесса. Вся процедура производится стандартным путем, но для ее проведения потребуется заверение в нотариальной конторе.

Образцы документов

Договор дарения квартиры

Источник: https://pravo.estate/kvartira/ipoteka/dogovor-darenia/

Юр-Защита
Добавить комментарий